Wat is een wettelijke kredietlimiet?

Een wettelijke kredietlimiet is het totale bedrag dat een financiële instelling aan een enkele lener kan binden. Dit omvat alle soorten financiële diensten, inclusief ongedekte leningen, hypotheken, kredietlijnen en een ander type financiële dienst. Regeringen van de overheid die de basis vormen voor de berekening van deze wettelijke kredietlimiet variëren enigszins van land tot land, maar de meeste normen houden rekening met zowel de algemene financiële toestand van zowel de kredietnemer als de geldschieter om het werkelijke bedrag van de limiet te identificeren.

Voor kredietverstrekkers is het totale vermogen van de instelling van groot belang om tot een nauwkeurige wettelijke kredietlimiet te komen. Dit omvat het toestaan ​​van de aanwezige activa, evenals elk type eigen vermogen en investeringen die de bankinstelling momenteel bezit. Dit soort informatie is belangrijk, omdat het dient ter ondersteuning van het vermogen van de geldschieter om verplichtingen aan zijn klanten na te komen, met inbegrip van degenen die door de instelling een lening of krediet zijn verstrekt.

Het berekenen van een wettelijke kredietlimiet vereist ook een beoordeling van het vermogen van de kredietnemer om eventuele schulden terug te betalen binnen de voorwaarden die aan het contract met de kredietgever zijn verbonden. Hier spelen de kredietstandaarden die de kredietgever gebruikt om aanvragen te evalueren een rol. Als een aanvrager te veel bestaande schulden, onvoldoende inkomsten, een ongelijke kredietgeschiedenis of een combinatie van deze drie heeft, kan hij of zij een onaanvaardbaar risico voor de kredietgever vormen. Diezelfde aanvrager kan in aanmerking komen voor een lening of hypotheek van een kleiner bedrag, omdat het lagere cijfer zich zou vertalen in minder risico voor de geldschieter en betalingen op afbetaling die binnen de mogelijkheden van de kredietnemer zouden vallen.

In de meeste landen worden de voorschriften voor het bepalen van een wettelijke kredietlimiet op nationaal niveau gecreëerd en gehandhaafd. Dit helpt de consistentie te waarborgen tussen geldschieters van hetzelfde type, terwijl ook de financiële belangen van geldschieters worden beschermd, evenals particulieren en bedrijven die leningen en andere soorten financiële transacties zoeken. Regelgeving die dit proces in de Verenigde Staten regelt, is bijvoorbeeld vastgelegd in de Financial Institutions Act van 1989. Als onderdeel van deze en andere voorschriften plaatsen de bepalingen maximale leenpercentages voor elk type instelling.

Het is belangrijk op te merken dat het percentage van instelling tot instelling varieert; de limiet die wordt toegepast op een spaar- en leenvereniging verschilt van die van een bank of die van een holdingmaatschappij. Zolang de voorwaarden van de lening binnen deze maximaal toegestane bedragen blijven, wordt de transactie als legaal en bindend beschouwd en is er geen enkel gevoel van classificatie als onwettige lening.