O que é um limite de empréstimo legal?

Um limite de empréstimo legal é o valor total que uma instituição financeira pode se comprometer com um único mutuário. Isso inclui todos os tipos de serviços financeiros, incluindo empréstimos, hipotecas, linhas de crédito e outro tipo de serviço financeiro. Os regulamentos governamentais que fornecem a base para o cálculo desse limite de empréstimos legais variam um pouco de um país para outro, mas a maioria dos padrões inclui considerar a condição financeira geral do mutuário e do credor para identificar o valor real do limite.

Para os credores, o patrimônio líquido geral da instituição é muito importante para chegar a um limite de empréstimo legal preciso. Isso inclui permitir os ativos em mãos, bem como qualquer tipo de capital de capital e investimentos que a instituição bancária possua atualmente. Informações desse tipo são importantes, pois serve para sustentar a capacidade do credor de honrar compromissos com seus clientes, incluindo aqueles que são estendidosum crédito ou pela instituição.

Calcular um limite de empréstimo legal também exige avaliar a capacidade do mutuário de pagar qualquer dívida dentro dos termos associados ao contrato ao credor. Aqui, os padrões de crédito usados ​​pelo credor para avaliar os pedidos entram em jogo. Se um requerente tiver muita dívida existente, renda inadequada, histórico de crédito desigual ou qualquer combinação desses três, ele poderá representar um risco inaceitável para o credor. Esse mesmo candidato pode se qualificar para um empréstimo ou hipoteca de um valor menor, uma vez que o número inferior se traduz em menos risco para os pagamentos de credor e parcelamento que estariam dentro dos meios do mutuário.

Na maioria dos países, os regulamentos associados à determinação de um limite de empréstimos legais são criados e aplicados em nível nacional. Isso ajuda a garantir a consistência entre os credores do mesmoTipo, ao mesmo tempo em que protege os interesses financeiros dos credores, bem como indivíduos e empresas que buscam empréstimos e outros tipos de transações financeiras. Por exemplo, os regulamentos que governam esse processo nos Estados Unidos são definidos na Lei das Instituições Financeiras de 1989. Como parte da função deste e de outros regulamentos, as disposições colocam porcentagens máximas de empréstimos para cada tipo de instituição.

É importante observar que a porcentagem varia de uma instituição para outra; O limite aplicado a uma associação de poupança e empréstimo é diferente do de um banco ou de uma holding. Enquanto os termos do empréstimo permanecerem dentro desses valores máximos permitidos, a transação é considerada legal e vinculativa e estiver livre de qualquer sensação de ser classificada como um empréstimo ilegal.