Was ist ein gesetzliches Kreditlimit?
Ein gesetzliches Kreditlimit ist der Gesamtbetrag, den ein Finanzinstitut einem einzelnen Kreditnehmer gewähren kann. Dies umfasst alle Arten von Finanzdienstleistungen, einschließlich unbesicherter Kredite, Hypotheken, Kreditlinien und anderer Finanzdienstleistungen. Die behördlichen Vorschriften, die die Grundlage für die Berechnung dieses gesetzlichen Kreditlimits bilden, sind von Land zu Land unterschiedlich. In den meisten Standards wird jedoch sowohl die allgemeine finanzielle Situation des Kreditnehmers als auch des Kreditgebers berücksichtigt, um die tatsächliche Höhe des Limits zu ermitteln.
Für Kreditgeber ist das Gesamtvermögen des Instituts sehr wichtig, um ein genaues gesetzliches Kreditlimit zu erreichen. Dies beinhaltet die Berücksichtigung der vorhandenen Vermögenswerte sowie jeglicher Art von Eigenkapital und Anlagen, die das Bankinstitut derzeit hält. Informationen dieser Art sind wichtig, da sie dazu dienen, die Fähigkeit des Kreditgebers zu untermauern, Verpflichtungen gegenüber seinen Kunden einzuhalten, einschließlich derer, denen vom Institut ein Darlehen oder ein Kredit gewährt wird.
Die Berechnung eines gesetzlichen Kreditlimits erfordert auch die Beurteilung der Fähigkeit des Kreditnehmers, etwaige Schulden innerhalb der mit dem Vertrag mit dem Kreditgeber verbundenen Bedingungen zurückzuzahlen. Hierbei spielen die Kreditstandards des Kreditgebers zur Bewertung von Anträgen eine Rolle. Wenn festgestellt wird, dass ein Antragsteller über zu viele Schulden, ein unzureichendes Einkommen, eine ungleiche Bonität oder eine Kombination dieser drei Faktoren verfügt, kann dies ein inakzeptables Risiko für den Kreditgeber darstellen. Derselbe Antragsteller kann für ein Darlehen oder eine Hypothek in geringerem Umfang in Frage kommen, da der niedrigere Betrag zu einem geringeren Risiko für den Kreditgeber und zu Ratenzahlungen führen würde, die in den Händen des Kreditnehmers liegen.
In den meisten Ländern werden die mit der Festlegung eines gesetzlichen Kreditlimits verbundenen Vorschriften auf nationaler Ebene erstellt und durchgesetzt. Dies trägt dazu bei, die Kohärenz zwischen Kreditgebern derselben Art zu gewährleisten und gleichzeitig die finanziellen Interessen von Kreditgebern sowie Einzelpersonen und Unternehmen zu schützen, die Kredite und andere Arten von Finanztransaktionen suchen. Zum Beispiel sind Vorschriften, die diesen Prozess in den Vereinigten Staaten regeln, im Financial Institutions Act von 1989 definiert. Als Teil der Funktion dieser und anderer Vorschriften legen die Vorschriften maximale Prozentsätze der Kreditvergabe für jede Art von Institut fest.
Es ist wichtig zu beachten, dass der Prozentsatz von einer Institution zur anderen variiert. Das Limit eines Sparkassen- und Kreditvereins unterscheidet sich von dem einer Bank oder einer Holdinggesellschaft. Solange die Darlehensbedingungen innerhalb dieser maximal zulässigen Beträge bleiben, gilt die Transaktion als rechtmäßig und verbindlich und ist frei von jeglichem Gefühl, als rechtswidrig eingestuft zu werden.