Wat is een Vantage Score?
De Vantage Score, technisch gespeld VantageScore, is een ratingsysteem dat is ontwikkeld door de top drie kredietbureaus: Experian, Equifax en TransUnion. Het werd gecreëerd om rechtstreeks te concurreren met de FICO® Score van Fair Isaac Corporation, die momenteel het meest gebruikte credit scoresysteem is. Hoewel de drie bureaus die verantwoordelijk zijn voor het nieuwe systeemteam even superieur zijn aan het bestaande FICO®-systeem, zijn veel analisten sceptisch over het feit dat het iets nieuws biedt.
Fair Isaac hanteert sinds de jaren 1950 verschillende kredietrisicoscore-systemen en is zowel het oudste als het meest gebruikte kredietanalysesysteem. De kredietrapportbranche is in het afgelopen decennium geëxplodeerd, waarbij personen premiekosten betaalden om up-to-date toegang te hebben tot hun kredietrapporten en scores. Dit is deels te danken aan de veel gemakkelijkere toegankelijkheid die er nu is als gevolg van internet, en aan de groeiende bezorgdheid van consumenten om hun credit score bij te houden. Door de introductie van de Vantage Score hopen de top drie kredietbureaus ongetwijfeld een deel van de winst te claimen van een branche waarvoor ze de gegevens al verstrekken.
De bestaande FICO®-score beoordeelt de kredietbetrouwbaarheid van een persoon op een schaal van 300 tot 850, rekening houdend met factoren zoals het percentage krediet dat wordt gebruikt, het aantal openstaande kredietlijnen, achterstallige betalingen en de betrokken soorten krediet. Hoewel het algoritme voor het berekenen van een FICO®-score niet transparant is, biedt Fair Isaac algemene richtlijnen waarmee individuen een idee kunnen krijgen waarom hun score is waar deze staat en wat ze kunnen doen om hun score in de toekomst te verhogen. De Vantage Score beoordeelt het krediet van een individu van 501 tot 990, en geeft tegelijkertijd elk individu een lettercijfer variërend van A tot F. Het systeem dat de Vantage Score gebruikt om deze beoordeling te berekenen, wordt momenteel niet bekendgemaakt, wat leidt tot enkele kritieken dat verbetering iemands Vantage Score is meer een hit-and-miss-affaire dan het verbeteren van iemands FICO® Score.
Consumenten kunnen hun Vantage Score kopen via een van de drie grote bedrijven, die allemaal hetzelfde algoritme gebruiken voor het bepalen van de uiteindelijke Vantage Score. Omdat de gegevens die ze gebruiken, kleine verschillen kunnen hebben, valt echter te verwachten dat iemands Vantage Score enigszins kan verschillen tussen de drie bureaus. Uiteindelijk lijken de voordelen die het Vantage Score-systeem biedt ten opzichte van het FICO® Score-systeem grotendeels illusoir. Hoewel de kredietagentschappen hun briefcijferstelsel aanprijzen als zijnde gemakkelijker te begrijpen en de uniformiteit van informatie als een belangrijke bonus presenteren, is de briefklasse in werkelijkheid een eenvoudige conversie van de numerieke score en de FICO® Score heeft altijd dezelfde aangeboden uniformiteit. Hoewel de Vantage Score enig succes zou kunnen zien vanwege de zwaargewichten erachter, zal deze waarschijnlijk nog vele jaren naast de FICO® Score naast elkaar bestaan.