Wat is een Vantage -score?

De Vantage -score, technisch gespeld Vantagescore, is een kredietwaardigheidssysteem ontwikkeld door de top drie kredietbureaus: Experian, Equifax en TransUnion. Het is gemaakt om rechtstreeks te concurreren met de FICO® -score van de Fair Isaac Corporation, die momenteel het meest gebruikte credit scoresysteem is. Hoewel de drie agentschappen die verantwoordelijk zijn voor de nieuwe systeemtout, net zo superieur is aan het bestaande FICO® -systeem, zijn veel analisten sceptisch dat het iets nieuws biedt.

Fair Isaac heeft sinds de jaren 1950 verschillende kredietrisicosystemen geëxploiteerd en het is zowel het oudste als het meest veelgebruikte kredietanalysesysteem. De kredietrapportindustrie is in het afgelopen decennium geëxplodeerd, waarbij personen die premium-kosten betalen om up-to-date toegang te hebben tot hun kredietrapporten en scores. Dit is gedeeltelijk te wijten aan de veel gemakkelijkere toegankelijkheid die nu bestaat als gevolg van internet, en tot een groeiende bezorgdheid van de kant van de consument om hun credit score te volgen. Door de introductie van de VAntagescore, de top drie kredietbureaus hopen ongetwijfeld een deel van de winst te claimen van een branche waarvoor ze al de gegevens verstrekken.

De bestaande FICO® -scoretarieven van de kredietbetrouwbaarheid van een persoon op een schaal van 300 tot 850, rekening houdend met een aantal factoren als percentage van het gebruikte krediet, aantal open kredietlijnen, delinquente betalingen en de soorten krediet. Hoewel het algoritme voor het berekenen van een FICO® -score niet transparant is, biedt Fair Isaac algemene richtlijnen waarmee individuen een idee kunnen krijgen waarom hun score is waar het is en wat ze kunnen doen om hun score in de toekomst te verhogen. De Vantage -scores beoogt het krediet van een individu van 501 tot 990 en geeft tegelijkertijd elk individu een lettercijfer, variërend van A tot F. Het systeem dat de Vantage -score gebruikt om deze rating te berekenen, wordt momenteel niet bekendgemaakt, wat leidt tot enkele kritieken die leidt tot een aantal kritiekenHet verbeteren van iemands Vantage-score is meer een hit-and-miss-affaire dan het verbeteren van de FICO®-score.

Consumenten kunnen hun Vantage -score kopen via een van de drie grote bedrijven, die allemaal hetzelfde algoritme gebruiken om de uiteindelijke Vantage -score te bepalen. Omdat de gegevens die ze gebruiken kleine discrepanties kunnen hebben, moet echter worden verwacht dat de Vantage -score enigszins kan verschillen tussen de drie agentschappen. Uiteindelijk lijken de voordelen die het Vantage -scoresysteem biedt ten opzichte van het FICO® -scoresysteem grotendeels illusie. Hoewel de kredietbureaus hun letter Grade System aangeven als gemakkelijker te begrijpen en te presenteren de uniformiteit van informatie als een grote bonus, is de lettercijfer in werkelijkheid een eenvoudige conversie van de numerieke score, en de FICO® -score heeft altijd dezelfde uniformiteit aangeboden. Hoewel de Vantage -score enig succes kan zien vanwege de zwaargewichten erachter, zal het waarschijnlijk al vele jaren naast de FICO® -score bestaanKom.