Hva er en Vantage Score?

Vantage Score, teknisk stavet VantageScore, er et kredittvurderingssystem utviklet av de tre beste kredittbyråene: Experian, Equifax og TransUnion. Den ble opprettet for å direkte konkurrere med Fair Isaac Corporation's FICO® Score, som for tiden er det mest brukte kredittscoringssystemet. Selv om de tre byråene som er ansvarlige for det nye systemet, er like overlegne med det eksisterende FICO®-systemet, er mange analytikere skeptiske til at det tilbyr noe nytt.

Fair Isaac har drevet forskjellige kredittrisikosystemer siden 1950-tallet, og det er både det eldste og mest brukte kredittanalysesystemet. Kredittrapportindustrien har eksplodert i løpet av det siste tiåret, med enkeltpersoner som betalte premiehonorarer for å ha oppdatert tilgang til kredittrapporter og score. Dette skyldes delvis den mye enklere tilgjengeligheten som nå eksisterer som et resultat av Internett, og av en økende bekymring fra forbrukerne om å spore kredittpoengene. Gjennom å introdusere Vantage Score, håper de tre beste kredittbyråene uten tvil å kreve en del av overskuddet fra en bransje som de allerede gir dataene for.

Den eksisterende FICO®-poengsummen vurderer individets kredittpålitelighet i en skala fra 300 til 850, idet det tas hensyn til faktorer som prosentandel av kreditt som blir brukt, antall åpne kredittlinjer, betalingsmessige betalinger og kreditttypene som er involvert. Selv om algoritmen for beregning av en FICO®-score ikke er gjennomsiktig, tilbyr Fair Isaac generelle retningslinjer som lar enkeltpersoner få en følelse av hvorfor poengsummen deres er der den er og hva de kan gjøre for å øke poengsummen deres i fremtiden. Vantage Score vurderer individets kreditt fra 501 til 990, og gir samtidig hver enkelt en bokstavkarakter fra A til F. Systemet Vantage Score bruker for å beregne denne vurderingen er foreløpig ikke avslørt, noe som fører til noen kritikker som forbedrer ens Vantage Score er mer en hit-and-miss-affære enn å forbedre sin FICO® Score.

Forbrukere kan kjøpe Vantage Score gjennom et av de tre store selskapene, som alle bruker den samme algoritmen for å bestemme den endelige Vantage Score. Fordi dataene de bruker kan ha små avvik, må det imidlertid forventes at ens Vantage Score kan avvike noe mellom de tre byråene. Helt til slutt virker fordelene Vantage Score-systemet gir over FICO® Score-systemet stort sett illusoriske. Selv om kredittbyråene benytter seg av bokstavkarakteristikken som enklere å forstå og presentere enhetligheten av informasjon som en viktig bonus, er faktisk bokstavkarakteren en enkel konvertering fra den numeriske poengsummen, og FICO®-poengsummen har alltid tilbudt det samme ensartethet. Selv om Vantage Score kan få en viss suksess på grunn av tyngdevektene bak, vil den sannsynligvis eksistere sammen med FICO® Score i mange år fremover.