Hvad er et Vantage Score?
Vantage Score, teknisk stavet VantageScore, er et kreditvurderingssystem udviklet af de tre bedste kreditfirmaer: Experian, Equifax og TransUnion. Det blev oprettet for direkte at konkurrere med Fair Isaac Corporation's FICO® Score, som i øjeblikket er det mest anvendte kreditvurderingssystem. Selvom de tre agenturer, der er ansvarlige for det nye system, er lige så overlegne end det eksisterende FICO®-system, er mange analytikere skeptiske over, at det tilbyder noget nyt.
Fair Isaac har opereret med forskellige kreditrisikoscoresystemer siden 1950'erne, og det er både det ældste og mest udbredte kreditanalysesystem. Kreditrapportbranchen har eksploderet i det sidste årti, hvor enkeltpersoner betaler præmiegebyrer for at have ajourført adgang til deres kreditrapporter og score. Dette skyldes delvis den meget lettere tilgængelighed, der nu findes som et resultat af Internettet, og af en voksende bekymring fra forbrugernes side om at spore deres kredit score. Gennem introduktionen af Vantage Score håber de tre bedste kreditfirmaer uden tvivl at kræve en del af overskuddet fra en branche, som de allerede leverer dataene for.
Den nuværende FICO®-score vurderer individets kreditpålidelighed i en skala fra 300 til 850 under hensyntagen til faktorer som procentdel af kredit, der bruges, antal åbne kreditlinjer, kriminelle betalinger og de involverede kredittyper. Selvom algoritmen til beregning af en FICO®-score ikke er gennemsigtig, tilbyder Fair Isaac generelle retningslinjer, der lader enkeltpersoner få en fornemmelse af, hvorfor deres score er, hvor den er, og hvad de kan gøre for at hæve deres score i fremtiden. Vantage Score vurderer en persons kredit fra 501 til 990, og giver samtidig hver enkelt en bogstavkarakter, der spænder fra A til F. Systemet, som Vantage Score bruger til at beregne denne bedømmelse, afsløres i øjeblikket ikke, hvilket fører til nogle kritikker, der forbedrer ens Vantage-score er mere en hit-and-miss-affære end at forbedre ens FICO®-score.
Forbrugerne kan købe deres Vantage Score gennem et hvilket som helst af de tre store virksomheder, som alle bruger den samme algoritme til at bestemme det endelige Vantage Score. Da de data, de bruger, kan have små uoverensstemmelser, må det imidlertid forventes, at ens Vantage-score muligvis afviger lidt mellem de tre agenturer. I sidste ende synes de fordele, som Vantage Score-systemet giver over FICO® Score-systemet, i vid udstrækning at være illusoriske. Selv om kreditbureauerne udpeger deres brevklassesystem som værende lettere at forstå og præsentere ensartetheden af information som en stor bonus, er bogstavkarakteren i virkeligheden en simpel konvertering fra den numeriske score, og FICO®-score har altid tilbudt det samme ensartethed. Mens Vantage Score muligvis ser en vis succes på grund af de tunge vægte, der ligger bag det, vil det sandsynligvis eksistere sammen med FICO® Score i mange år fremover.