Co je skóre Vantage?
Vantage Score, technicky známý VantageScore, je ratingový systém vyvinutý třemi nejlepšími úvěrovými agenturami: Experian, Equifax a TransUnion. Byl vytvořen tak, aby přímo konkuroval společnosti FICO® Score společnosti Fair Isaac Corporation, která je v současné době nejpoužívanějším systémem hodnocení kreditů. Přestože tři agentury odpovědné za nový systém jsou stejně nadřazeny stávajícímu systému FICO®, mnoho analytiků je skeptických, že nabízí cokoli nového.
Společnost Fair Isaac provozuje různé systémy hodnocení kreditního rizika od 50. let 20. století a je nejstarším a nejpoužívanějším systémem pro analýzu úvěrů. Odvětví úvěrových zpráv v posledním desetiletí explodovalo, kdy jednotlivci platili prémiové poplatky, aby měli aktuální přístup ke svým úvěrovým zprávám a skóre. Je to částečně kvůli mnohem snadnější dostupnosti, která nyní existuje v důsledku internetu, a kvůli rostoucímu zájmu spotřebitelů sledovat jejich kreditní skóre. Zavedením skóre Vantage se tři nejvýznamnější úvěrové agentury nepochybně domnívají, že si budou nárokovat část zisku z odvětví, pro které již údaje poskytují.
Stávající skóre FICO® hodnotí úvěrovou spolehlivost jednotlivce na stupnici od 300 do 850, přičemž se berou v úvahu faktory jako procento použitého úvěru, počet otevřených úvěrových linek, delikventní platby a typy zapojených úvěrů. Ačkoli algoritmus pro výpočet skóre FICO® není transparentní, Fair Isaac nabízí obecná pravidla, která jednotlivcům umožní získat pocit, proč je jejich skóre tam, kde je, a co by mohli udělat pro to, aby své skóre v budoucnu zvýšili. Vantage skóre hodnotí úvěr jednotlivce od 501 do 990 a zároveň dává každému jednotlivci známku v rozmezí od A do F. Systém, který Vantage skóre používá pro výpočet tohoto hodnocení, není v současnosti zveřejněn, což vede k některým kritikům, která zlepšují něčí Vantage Score je spíše záležitostí hit-and-miss než zlepšení něčího FICO® Score.
Spotřebitelé si mohou zakoupit své skóre Vantage prostřednictvím kterékoli ze tří hlavních společností, z nichž všechny používají stejný algoritmus pro stanovení konečného skóre Vantage. Protože data, která používají, mohou mít malé nesrovnalosti, je proto možné očekávat, že se skóre Vantage skóre mezi těmito třemi agenturami může mírně lišit. Nakonec se zdá, že výhody, které systém Vantage Score nabízí oproti systému FICO Score, jsou z velké části iluzorní. Přestože úvěrové agentury provádějí svůj systém klasifikace dopisů tak, aby byly srozumitelnější a představovaly jednotnost informací jako hlavní bonus, ve skutečnosti je stupeň klasifikace jednoduchým převodem z numerického skóre a skóre FICO® vždy nabídlo totéž jednotnost. Přestože skóre Vantage může mít jistý úspěch kvůli těžkým váhám za ním, bude pravděpodobně existovat vedle skóre FICO® po mnoho dalších let.