Co to jest wynik Vantage?

Vantage Score, technicznie pisane VantageScore, to system oceny wiarygodności kredytowej opracowany przez trzy najlepsze agencje kredytowe: Experian, Equifax i TransUnion. Został stworzony, aby bezpośrednio konkurować z wynikiem FICO® firmy Fair Isaac Corporation, który jest obecnie najczęściej stosowanym systemem punktacji kredytowej. Chociaż trzy agencje odpowiedzialne za nowy system reklamowy są tak samo lepsze od istniejącego systemu FICO®, wielu analityków jest sceptycznych, że oferuje coś nowego.

Fair Isaac stosuje różne systemy oceny ryzyka kredytowego od lat 50. XX wieku i jest to zarówno najstarszy, jak i najczęściej stosowany system analizy kredytowej. Branża raportów kredytowych eksplodowała w ostatnim dziesięcioleciu, a osoby płacące opłaty premium mają za to bieżący dostęp do swoich raportów kredytowych i wyników. Jest to częściowo spowodowane znacznie łatwiejszą dostępnością, która obecnie istnieje w wyniku Internetu, oraz rosnącą troską konsumentów o śledzenie ich zdolności kredytowej. Dzięki wprowadzeniu Vantage Score trzy najlepsze agencje kredytowe bez wątpienia mają nadzieję uzyskać część zysków z branży, dla której już dostarczyły dane.

Istniejący wynik FICO® ocenia wiarygodność kredytową osoby w skali od 300 do 850, biorąc pod uwagę takie czynniki, jak procent wykorzystanego kredytu, liczba otwartych linii kredytowych, zaległe płatności i rodzaje zaangażowanych kredytów. Chociaż algorytm obliczania wyniku FICO® nie jest przejrzysty, Fair Isaac oferuje ogólne wytyczne, które pozwalają osobom zorientować się, dlaczego ich wynik jest tam, gdzie jest i co mogą zrobić, aby podnieść swój wynik w przyszłości. Wynik Vantage ocenia indywidualną liczbę punktów od 501 do 990, a jednocześnie przyznaje każdemu z nich ocenę od litery A do F. System, którego Vantage Score używa do obliczania tej oceny, nie jest obecnie ujawniany, co prowadzi do krytyki, że poprawa czyjś Wynik Vantage jest raczej sprawą typu „chybił trafił” niż poprawa własnego wyniku FICO®.

Konsumenci mogą kupić swój wynik Vantage za pośrednictwem jednej z trzech głównych firm, z których wszystkie używają tego samego algorytmu do określania ostatecznego wyniku Vantage. Ponieważ wykorzystywane przez nich dane mogą wykazywać niewielkie rozbieżności, należy się jednak spodziewać, że wynik Vantage może się nieznacznie różnić między trzema agencjami. Ostatecznie korzyści, jakie system Vantage Score oferuje w porównaniu z systemem FICO® Score, wydają się w dużej mierze iluzoryczne. Chociaż agencje kredytowe reklamują swój system oceny literowej jako łatwiejszy do zrozumienia i prezentujący jednolitość informacji jako główny bonus, w rzeczywistości ocena literowa jest prostą konwersją z wyniku liczbowego, a wynik FICO® zawsze oferował to samo jednolitość. Podczas gdy Vantage Score może odnieść sukces z powodu dużej wagi, prawdopodobnie będzie on współistniał wraz z wynikiem FICO® przez wiele lat.