Wat is een lijfrentedatum?

Een lijfrente -datum is de datum die is gespecificeerd in een lijfrentecontract wanneer periodieke betalingen aan de annuïteit beginnen. De lijfrentedatum is gespecificeerd op het moment dat de lijfrente wordt gekocht, maar het is geen harde en snelle datum; In de meeste gevallen kan het gemakkelijk worden gewijzigd. Het proces van het omzetten van een lijfrente naar een gegarandeerde maandelijkse inkomstenstroom wordt annuitisatie genoemd, een onherroepelijk evenement dat wordt veroorzaakt door het bereiken van de lijfrentedatum.

Een lijfrente is een contract tussen de eigenaar van de lijfrente en zijn emittent. In de Verenigde Staten worden lijfrentes geclassificeerd als verzekeringsproducten en kunnen ze alleen worden verkocht door verzekeringsmaatschappijen. Ze worden meestal door particulieren gekocht als onderdeel van hun pensioenspaarprogramma's, maar zijn ook populair bij organisaties bij het samenstellen van gestructureerde betalingsprogramma's zoals juridische nederzettingen, pensioenbetalingen en loterijwinst. Een lijfrente die onmiddellijk bij aankoop maandelijkse betalingen begint te doen, wordt een onmiddellijke lijfrente genoemd; De lijfrente -datum is meestalBinnen enkele dagen na de aankoopdatum, net genoeg om verwerking toe te staan.

Personen die lijfrentes kopen, selecteren over het algemeen een uitgestelde lijfrente, wiens lijfrentedatum een ​​aantal jaren in de toekomst is. Het geld dat wordt gebruikt om de lijfrente te kopen, is toegestaan ​​om te groeien, hetzij door een vaste tarief die jaarlijks wordt aangekondigd door de verzekeringsmaatschappij, of door tarieven die weerspiegelen van de prestaties van een marktindex, meestal de Standard & Poors 500 (S&P 500). Deze aandelen geïndexeerde lijfrentes, evenals de vaste annuïteiten, garanderen over het algemeen tegen het verlies van hoofdsom voor marktverlies, wat voordelig is voor beleggers. Een ander type lijfrente, een variabele lijfrente genoemd, biedt geen bescherming tegen marktverlies en is een zeer risicovolle investering voor degenen die de pensioengerechtigde leeftijd naderen.

Naast hun veiligheid bieden vaste en aandelen -geïndexeerde lijfrenten aanzienlijke belastingvoordelen aan Amerikaanse kopers. Anders danAndere rentedragende producten zoals certificaten van deposito's (CDS) en spaarrekeningen, de rente verdiend door lijfrentes wordt beschut tegen federale belastingen totdat deze daadwerkelijk door de eigenaar wordt opgenomen of betaald aan een annuitant. De meeste annuïteiten hebben een leven lang ten minste vijf jaar vóór de lijfrentedatum; Hun belastingvoorkeurstatus betekent dat rente sneller kan groeien dan in CD's die dezelfde rentevoet bieden. Als een terugtrekking vóór de lijfrentedatum moet worden gemaakt, wordt echter een boete in rekening gebracht; het bedrag van de boete daalt naarmate de lijfrente veroudert.

Wanneer de lijfrentedatum wordt bereikt, wordt een lijfrente automatisch annuitiseerd. Zodra de uitgevende verzekeringsmaatschappij een lijfrente is afgeschaft, zal deze voor een bepaalde periode maandelijkse betalingen aan de annuatant uitgeven, meestal het leven van de annuatant. In sommige gevallen zullen de lijfrentebetalingen na de dood van de annuitant doorgaan aan een aangewezen begunstigde; Deze "periode bepaalde" betalingsregelingen zijn ontworpen om ervoor te zorgen dat de annuiTY -betalingen zijn op zijn minst gelijk aan de waarde van de opdrachtgever.

Eenmaal geannuitiseerd, kan een lijfrente niet worden omgezet in een forfaitair bedrag, en de directeur is niet langer het actief van de annuitant. De meeste verzekeringsmaatschappijen zullen dus vóór de lijfrentedatum contact opnemen met een lijfrent, om ervoor te zorgen dat de conversie nog steeds consistent is met de wensen van de annuïtant. Als ze niet het inkomen nodig hebben dat de lijfrente zou bieden, rollen annuten vaak hun annuïteiten over. De meerderheid van de annuïteiten wordt doorgegeven aan begunstigden zonder te worden geannuitiseerd. Wanneer dit gebeurt, omzeilen de meeste lijfrentes het probate -proces en kunnen ze worden overgedragen aan begunstigden binnen de hoeveelheid tijd die nodig is om een ​​overlijdensakte te valideren en de betaling te verwerken.