Hvad er en livrente dato?
En livrente dato er den dato, der er angivet i en livrente -kontrakt, når periodiske betalinger til annuitant begynder. Livrente dato er specificeret på det tidspunkt, livrente købes, men det er ikke en hård og hurtig dato; I de fleste tilfælde kan det let ændres. Processen med at konvertere en livrente til en garanteret månedlig indkomststrøm kaldes annuitization, en uigenkaldelig begivenhed, der er udløst af opnåelse af livrente dato.
En livrente er en kontrakt mellem livrenteens ejer og dens udsteder. I USA klassificeres livrenter som forsikringsprodukter og kan kun sælges af forsikringsselskaber. De købes oftest af enkeltpersoner som en del af deres pensionsopsparingsprogrammer, men er også populære blandt organisationer, når de sammensætter strukturerede betalingsprogrammer såsom juridiske afviklinger, pensionsbetalinger og lotteri -gevinster. En livrente, der begynder at foretage månedlige betalinger straks efter køb, kaldes en øjeblikkelig livrente; Dens livrente er normaltInden for et spørgsmål om købsdatoen, lige nok til at tillade behandling.
Personer, der køber livrenter, vælger generelt en udskudt livrente, hvis livrente dato er et antal år i fremtiden. De penge, der bruges til at købe livrente, er tilladt at vokse, enten med en fast sats, der årligt annonceres af forsikringsselskabet, eller med satser, der afspejler ydeevnen for et markedsindeks, oftest standard & Poors 500 (S&P 500). Disse egenkapital indekserede livrenter såvel som de faste livrenter garanterer generelt tabet af hovedtab til markedstab, hvilket er fordelagtigt for investorer. En anden type livrente, kaldet en variabel livrente, giver ingen beskyttelse mod markedstab og er en meget risikabel investering for dem, der nærmer sig pensionsalderen.
Ud over deres sikkerhed, faste og egenkapitalindeksede livrenter tilbyder betydelige skattemæssige fordele for amerikanske købere. I modsætning tilAndre rentebærende produkter som indskudsbeviser (CDS) og opsparingskonti, er de renter, der er optjent af livrenter, beskyttet mod føderal beskatning, indtil den faktisk er trukket tilbage af ejeren eller udbetalt til en annuitant. De fleste livrenter har en levetid på mindst fem år før annuitetsdatoen; Deres skatteforkastede status betyder, at renterne kan vokse hurtigere end i cd'er, der tilbyder den samme rente. Hvis der imidlertid skal foretages en tilbagetrækning inden livrente -datoen, pålægges der imidlertid en straf; Beløbet for straffen falder, når livrente aldre.
Når annuitetsdatoen opnås, beformer en livrente automatisk. Når det udstedende forsikringsselskab anfører en livrente, udsteder den månedlige betalinger til annuitant i et bestemt tidsrum, normalt annuitantens levetid. I nogle tilfælde fortsætter livrentebetalinger efter annuitantens død til en udpeget modtager; Disse "periodiske" betalingsordninger er designet til at sikre, at AnnuiTy -betalinger svarer mindst værdien af rektoren.
Når den blev annuiteret, kan en livrente ikke konverteres tilbage til et engangsbeløb, og rektoren er ikke længere annuitantens aktiv. De fleste forsikringsselskaber vil således kontakte en annuitant inden annuitetsdatoen for at sikre, at konverteringen stadig er i overensstemmelse med annuitantens ønsker. Hvis de ikke har brug for den indkomst, som livrente ville give, ruller annuitanter ofte deres livrenter over. Størstedelen af livrenter overføres til modtagerne uden at blive annuitiseret. Når dette sker, omgår de fleste livrenter skifteprocessen og kan overføres til modtagerne inden for den mængde tid, der er nødvendig for at validere et dødsattest og behandle betalingen.