Wat is een uitkering bij overlijden?
Een lijfrente is een contract, meestal tussen een verzekeringsmaatschappij en de contracteigenaar. De persoon die lijfrentebetalingen ontvangt, wordt de annuitant genoemd. De eigenaar en annuitant kunnen dezelfde persoon zijn. Een lijfrente biedt betalingen aan de lijfrente tijdens de levensduur van de lijfrente. Als de lijfrente sterft voordat de volledige contractwaarde is uitbetaald, kan een lijfrenteuitkering worden betaald aan een begunstigde die in het contract wordt genoemd.
Er zijn verschillende soorten annuïteiten en de uitkering bij overlijden werkt anders, afhankelijk van het soort contract. Over het algemeen zijn annuïteiten vast of uitgesteld. Met onmiddellijke annuïteiten begint de annuitant onmiddellijk contractbetalingen te ontvangen. Als de annuitant sterft voordat de volledige contractwaarde is uitbetaald, ontvangt de begunstigde meestal het resterende geld. Om de waarde van de lijfrenteuitkering te berekenen, wordt rente opgebouwd tot de datum van het overlijden van de lijfrente.
Als een lijfrente wordt uitgesteld, verdienen de contractfondsen rente, maar de betalingen beginnen niet onmiddellijk. Betalingen beginnen op een specifieke startdatum vermeld in het contract. Betalingen beginnen meestal na een bepaald aantal jaren, de uitstelperiode genoemd . De annuitant ontvangt betalingen op basis van het bedrag aan rente dat tijdens de uitstelperiode is verdiend. Dit wordt de uitbetalings- of inkomstenperiode genoemd.
Er zijn over het algemeen twee soorten uitgestelde annuïteiten, vast en variabel. Een vaste rente verdient een vaste rentevoet die in het contract wordt gegarandeerd. Dit tarief wordt bepaald door de verzekeringsmaatschappij voor het gehele contract. Als gevolg hiervan houden de uitkeringen en de uitkering bij overlijden mogelijk geen gelijke tred met de inflatie.
In variabele annuïteiten worden contractfondsen belegd in verschillende subrekeningen die zijn gekoppeld aan de aandelenmarkt. Betalingen en uitkeringen bij overlijden hebben een grotere kans om de inflatie bij te houden dan bij een vaste rente. Een belangrijk nadeel is dat het mogelijk is om geld te verliezen als de aandelen die zijn gekoppeld aan de sub-accounts waarde verliezen. Rente en het in de lijfrente geïnvesteerde initiële bedrag kunnen verloren gaan.
De uitkering bij overlijden voor uitgestelde lijfrentes is meestal gelijk aan het resterende geld in het contract, plus de opgebouwde rente tot het overlijden van de annuitant. Voor alle soorten annuïteiten kunnen contract-add-ons, renners genaamd, worden gekocht om de uitkering bij overlijden te verhogen. Renners kunnen vaste vergoedingen hebben of de vergoedingen kunnen worden bepaald door een proces dat underwriting wordt genoemd.
Verzekering is de manier waarop de verzekeringsmaatschappij die een lijfrente uitgeeft bepaalt hoe riskant het is om het leven van de lijfrente te verzekeren. Verzekering kan een beoordeling van de gezondheid en levensstijl van de annuitant omvatten. Deze beoordeling kan medische tests, een kredietcontrole en interviews met de werkgever, familie en vrienden van de annuitant omvatten. Gewoonlijk, hoe hoger de uitkering bij overlijden, hoe gedetailleerder de verzekering zal zijn.