Was ist eine Todesfallrente?
Eine Annuität ist ein Vertrag, in der Regel zwischen einer Versicherungsgesellschaft und dem Vertragseigentümer. Die Person, die Annuitätenzahlungen erhält, wird als Annuitant bezeichnet. Der Eigentümer und der Annuitant können dieselbe Person sein. Eine Annuität erbringt Zahlungen an den Annuitanten während der Lebensdauer des Annuitanten. Wenn der Annuitant stirbt, bevor der volle Vertragswert ausgezahlt ist, kann eine Todesfallrente an einen im Vertrag genannten Begünstigten ausgezahlt werden.
Es gibt verschiedene Arten von Renten, und die Rentenrente für Todesfälle funktioniert je nach Art des Vertrags unterschiedlich. Im Allgemeinen sind die Renten entweder fest oder aufgeschoben. Bei sofortigen Annuitäten erhält der Annuitant sofort Vertragszahlungen. Wenn der Gläubiger stirbt, bevor der volle Auftragswert ausgezahlt ist, erhält der Begünstigte in der Regel das verbleibende Geld. Für die Berechnung des Wertes der Todesfallrente werden Zinsen bis zum Sterbedatum des Gläubigers abgegrenzt.
Wird eine Annuität aufgeschoben, werden die Vertragsmittel verzinst, die Zahlungen beginnen jedoch nicht sofort. Zahlungen beginnen an einem bestimmten, im Vertrag festgelegten Startdatum. Zahlungen beginnen in der Regel nach einer festgelegten Anzahl von Jahren, die als Stundungsfrist bezeichnet wird . Der Gläubiger erhält Zahlungen basierend auf der Höhe der während des Aufschubs verdienten Zinsen. Dies wird als Auszahlungs- oder Einkommensperiode bezeichnet.
Es gibt im Allgemeinen zwei Arten von aufgeschobenen Renten, feste und variable. Für eine feste Rente gilt ein vertraglich festgelegter Zinssatz. Dieser Satz wird von der Versicherung für den gesamten Vertrag festgelegt. Infolgedessen können die Zahlungen und die Todesfallrente mit der Inflation möglicherweise nicht Schritt halten.
Bei variablen Annuitäten werden Vertragsfonds in verschiedenen Unterkonten angelegt, die an die Börse gebunden sind. Zahlungen und Sterbegeld haben eine bessere Chance, mit der Inflation Schritt zu halten als bei einer festen Rente. Ein großer Nachteil ist, dass es möglich ist, Geld zu verlieren, wenn die an die Unterkonten gebundenen Aktien an Wert verlieren. Zinsen und der ursprünglich in die Rente investierte Betrag können verloren gehen.
Das Sterbegeld für aufgeschobene Renten entspricht in der Regel dem im Vertrag verbleibenden Geld zuzüglich der bis zum Tod des Rentenempfängers aufgelaufenen Zinsen. Für alle Arten von Renten können Vertragszusätze, so genannte Reiter, erworben werden, um das Sterbegeld zu erhöhen. Fahrer können festgelegte Gebühren haben oder die Gebühren können durch einen Prozess, der als Underwriting bezeichnet wird, bestimmt werden.
Unter Underwriting versteht man die Art und Weise, wie die Versicherungsgesellschaft, die eine Annuität ausgibt, das Risiko bestimmt, das Leben des Annuitants zu versichern. Das Underwriting kann eine Überprüfung der Gesundheit und des Lebensstils des Annuitants umfassen. Diese Überprüfung kann medizinische Tests, eine Bonitätsprüfung und Interviews mit dem Arbeitgeber, der Familie und Freunden des Annuitants umfassen. In der Regel ist das Underwriting umso detaillierter, je höher die Todesfallrente ist.