Che cosa è un beneficio di morte rendita?
Una rendita è un contratto, di solito tra una compagnia di assicurazioni e il proprietario del contratto. La persona che riceverà i pagamenti di rendita è chiamato il beneficiario. Il proprietario e l'annuitant possono essere la stessa persona. Una rendita fornisce pagamenti al richiedente durante la sua vita. Se il richiedente muore prima che venga pagato l'intero valore del contratto, un'indennità di decesso può essere versata a un beneficiario nominato nel contratto.
Esistono vari tipi di rendite e la prestazione di morte di rendita funziona in modo diverso a seconda del tipo di contratto. In genere, le rendite sono fisse o differite. Con rendite immediate, il beneficiario inizia immediatamente a ricevere i pagamenti del contratto. Se il richiedente muore prima che venga pagato l'intero valore del contratto, il beneficiario di solito riceve i soldi rimanenti. Per calcolare il valore dell'indennità di morte della rendita, gli interessi maturano fino alla data della morte del beneficiario.
Se una rendita viene differita, i fondi del contratto guadagnano interessi, ma i pagamenti non iniziano immediatamente. I pagamenti iniziano in una data di inizio specifica indicata nel contratto. I pagamenti generalmente iniziano dopo un determinato numero di anni, chiamato periodo di differimento . Il richiedente riceve pagamenti in base all'importo degli interessi maturati durante il periodo di differimento. Questo è chiamato periodo di pagamento o reddito.
Esistono generalmente due tipi di rendite differite, fisse e variabili. Una rendita fissa guadagna un tasso di interesse fisso garantito nel contratto. Questo tasso è determinato dalla compagnia assicurativa per l'intero contratto. Di conseguenza, l'indennità di morte per pagamenti e rendite potrebbe non essere al passo con l'inflazione.
In rendite variabili, i fondi di contratto sono investiti in diversi sottoconti collegati al mercato azionario. I pagamenti e le prestazioni in caso di morte hanno maggiori possibilità di tenere il passo con l'inflazione rispetto a quanto previsto in una rendita fissa. Un grave svantaggio è che è possibile perdere denaro se le azioni legate ai sottoconti perdono valore. Gli interessi e l'importo iniziale investito nell'annualità possono andare persi.
L'indennità in caso di morte per rendite differite è generalmente pari a qualsiasi somma residua nel contratto, più gli interessi maturati fino alla morte del richiedente. Per tutti i tipi di rendite, i componenti aggiuntivi del contratto, chiamati riders, possono essere acquistati per aumentare l'indennità di morte. I ciclisti possono avere commissioni fisse o le tasse possono essere determinate da un processo chiamato sottoscrizione.
La sottoscrizione è il modo in cui la compagnia assicurativa che emette una rendita determina quanto sia rischioso assicurare la vita del beneficiario. La sottoscrizione può includere una revisione della salute e dello stile di vita dell'annuitant. Questa revisione può includere test medici, un controllo del credito e interviste con il datore di lavoro, la famiglia e gli amici del richiedente. Di solito, maggiore è l'indennità di decesso, più dettagliata sarà la sottoscrizione.