Co je výhoda pro anuitu?

Anuita je smlouva, obvykle mezi pojišťovací společností a vlastníkem smlouvy. Osoba, která obdrží anuitní platby, se nazývá Annuitant. Majitel a anuitant může být stejná osoba. Anuita poskytuje platby anuitantům během života anuitanta. Pokud Annuitant zemře před vyplácením plné hodnoty smluv, může být dávka pro úmrtí anuity vyplaceno příjemci, který je ve smlouvě pojmenován. Obecně jsou anuity buď pevné nebo odložené. S okamžitými anuity začne Annuitant okamžitě dostávat platby smlouvy. Pokud Annuitant zemře před vyplácením plné hodnoty smlouvy, příjemce obvykle dostává jakékoli zbývající peníze. Pro výpočet hodnoty dávky úmrtí na anuitu se úrok objevuje až do data smrti Annuitant.

Pokud je odložena anuityn úrok, ale platby nezačínají okamžitě. Platby začínají ke konkrétnímu datu zahájení zaznamenaného ve smlouvě. Platby obecně začínají po stanoveném počtu let, nazývané odkladní doba . Annuitant dostává platby na základě částky úroků získaného během období odkladu. Tomu se říká výplata nebo příjem, období.

Obecně existují dva typy odložených anuit, fixní a variabilní. Pevná anuita získává stanovenou úrokovou sazbu zaručenou ve smlouvě. Tato sazba je určena pojišťovací společností pro celou smlouvu. Výsledkem je, že výhoda pro úmrtí plateb a anuity nemusí udržovat tempo s inflací.

V proměnlivých anuitách jsou smluvní fondy investovány do různých dílčích účtů, které jsou vázány na akciový trh. Platby a výhody úmrtí mají větší šanci držet krok s inflací než v pevné anuitě. Hlavní nevýhoda iS, že je možné ztratit peníze, pokud akcie spojené s dílčími účty ztratí hodnotu. Úrok a počáteční částka investovaná do anuity lze ztratit.

Výhoda úmrtí pro odložené anuity se obvykle rovná jakýmkoli penězům, které zůstaly ve smlouvě, plus úrok, který byl nashromážděný až do smrti Annuitant. U všech typů anuity lze zakoupit smluvní doplňky, nazývané jezdci, aby se zvýšila dávka smrti. Jezdci mohou mít stanovené poplatky nebo poplatky mohou být stanoveny procesem zvaným upisování.

Upisování je způsob, jakým pojišťovna vydávající anuitu určuje, jak riskantní je zajistit život anuitanta. Upisování může zahrnovat revizi zdraví a životního stylu Annuitant. Tato recenze může zahrnovat lékařské testy, kontrolu úvěru a rozhovory se zaměstnavatelem, rodinou a přáteli anuitanta. Obvykle čím vyšší je anuitní úmrtí, tím podrobnější bude upisování.