Hvad er en livrente dødsfordel?
En livrente er en kontrakt, normalt mellem et forsikringsselskab og kontraktejeren. Den person, der vil modtage livrentebetalinger, kaldes annuitant. Ejeren og annuitant kan være den samme person. En livrente giver betalinger til annuitanten under annuitantens levetid. Hvis annuitanten dør, før den fulde kontraktværdi udbetales, kan der udbetales en livrente -fordeling til en modtager, der er navngivet i kontrakten.
Der er forskellige typer livrenter, og livrente dødsydelsen fungerer forskelligt afhængigt af hvilken slags kontrakt den er. Generelt er livrenter enten faste eller udsatte. Med øjeblikkelige livrenter begynder annuitanten med det samme at modtage kontraktbetalinger. Hvis annuitanten dør, før den fulde kontraktværdi udbetales, modtager modtageren normalt eventuelle resterende penge. For at beregne værdien af annuitetsdødsydelsen påløbes renterne indtil datoen for annuitantens død.
Hvis en livrente udsættes, finansierer kontrakten øretn Renter, men betalinger starter ikke med det samme. Betalinger begynder på en bestemt startdato, der er anført i kontrakten. Betalinger begynder generelt efter et fast antal år, kaldet udsættelsesperioden . Annuitant modtager betalinger baseret på den rente, der er optjent i udsættelsesperioden. Dette kaldes udbetalingen eller indkomst, periode.
Der er generelt to typer udskudte livrenter, faste og variable. En fast livrente tjener en fast rente garanteret i kontrakten. Denne sats bestemmes af forsikringsselskabet for hele kontrakten. Som et resultat kan betalinger og livrente dødsfordel muligvis ikke holde trit med inflationen.
I forskellige livrenter investeres kontraktfonde i forskellige underkonton, der er bundet til aktiemarkedet. Betalinger og dødsydelser har en bedre chance for at følge med inflationen end de ville gøre i en fast livrente. En større ulempe iS, at det er muligt at miste penge, hvis aktierne, der er bundet til underkontoen, mister værdi. Interesse og det oprindelige beløb, der er investeret i livrente, kan gå tabt.
Dødsfordelen for udskudte livrenter er normalt lig med eventuelle penge, der er tilbage i kontrakten, plus den påløbne rente indtil annuitantens død. For alle typer livrenter kan kontrakttilsætninger, kaldet ryttere, købes for at øge dødsydelsen. Ryttere kan have fastlagt gebyrer, eller gebyrerne kan bestemmes ved en proces kaldet forsikring.
Underwriting er den måde, forsikringsselskabet, der udsteder en livrente, bestemmer, hvor risikabelt det er at sikre annuitantens liv. Underwriting kan omfatte en gennemgang af annuitants sundhed og livsstil. Denne gennemgang kan omfatte medicinske prøver, en kreditkontrol og interviews med annuitantens arbejdsgiver, familie og venner. Normalt, jo højere livrente dødsfordel, jo mere detaljeret vil forsikringen være.