Vad är en livränta dödsförmån?

En livränta är ett kontrakt, vanligtvis mellan ett försäkringsbolag och kontraktsägaren. Personen som kommer att få livränta betalningar kallas annuitanten. Ägaren och annuitanten kan vara samma person. En livränta ger betalningar till annuitanten under annuitantens livstid. Om annuitanten dör innan hela kontraktsvärdet betalas ut, kan en livränta dödsförmån betalas till en mottagare som heter i kontraktet.

Det finns olika typer av livränta och livränta dödsförmånen fungerar annorlunda beroende på vilken typ av kontrakt det är. Generellt är livräntor antingen fixerade eller uppskjutna. Med omedelbara livränta börjar annuitanten omedelbart få kontraktsbetalningar. Om annuitanten dör innan hela kontraktsvärdet betalas ut får mottagaren vanligtvis några återstående pengar. För att beräkna värdet på livränta dödsförmånen, upplupas räntan fram till dagen för annuitantens död.

Om en livränta skjuts upp, kan kontraktsfonderna öratn ränta, men betalningar startar inte omedelbart. Betalningar börjar på ett specifikt startdatum som anges i kontraktet. Betalningar börjar vanligtvis efter ett fast antal år, kallad uppskjutningsperioden . Annuitanten får betalningar baserat på mängden ränta som erhållits under uppskjutningsperioden. Detta kallas utbetalning eller inkomst, period.

Det finns i allmänhet två typer av uppskjutna livränta, fasta och variabla. En fast livränta tjänar en fast ränta som garanteras i kontraktet. Denna ränta bestäms av försäkringsbolaget för hela kontraktet. Som ett resultat kanske betalningar och livränta dödsförmån inte håller i takt med inflationen.

I variabla livränta investeras kontraktsfonder i olika underkonton som är bundna till aktiemarknaden. Betalningar och dödsförmåner har en bättre chans att hålla jämna steg med inflationen än de skulle göra i en fast livränta. En stor nackdel is att det är möjligt att förlora pengar om aktierna är bundna till underkonton förlorar värdet. Ränta och det ursprungliga beloppet som investeras i livränta kan gå förlorade.

Dödsförmånen för uppskjutna livränta är vanligtvis lika med eventuella pengar som finns kvar i kontraktet, plus räntan som samlas upp till annuitantens död. För alla typer av livräntor kan tillägg till kontrakt, kallade åkare, köpas för att öka dödsförmånen. Ryttare kan ha fastställt avgifter eller avgifterna kan fastställas med en process som kallas underwriting.

Underwriting är hur försäkringsbolaget som utfärdar en livränta avgör hur riskabelt det är att försäkra annuitantens liv. Underwriting kan inkludera en översyn av annuitantens hälsa och livsstil. Denna översyn kan inkludera medicinska tester, en kreditkontroll och intervjuer med annuitantens arbetsgivare, familj och vänner. Vanligtvis, ju högre livränta dödsförmån, desto mer detaljerad blir försäkringen.