Vad är en livränta för dödsfall?
En livränta är ett kontrakt, vanligtvis mellan ett försäkringsbolag och avtalets ägare. Den som kommer att få livränta betalningar kallas livränta. Ägaren och livränta kan vara samma person. En livränta ger betalningar till livränta under livränta. Om livränta dör innan hela kontraktsvärdet betalas ut, kan en livränta dödsförmån betalas ut till en förmånstagare som nämns i avtalet.
Det finns olika typer av livränta och livränta för dödsfall fungerar annorlunda beroende på vilken typ av kontrakt det är. I allmänhet är livräntor antingen fixerade eller uppskjutna. Med omedelbara livränta börjar den livränta genast få kontraktsbetalningar. Om livränta dör innan hela kontraktsvärdet betalas ut får mottagaren vanligtvis resterande pengar. För att beräkna värdet på livstidsförmånen periodiseras ränta fram till dagen för livräntaens död.
Om en livränta uppskjuts tjänar kontraktsfonderna ränta, men betalningarna startar inte omedelbart. Betalningar börjar på ett specifikt startdatum som anges i kontraktet. Betalningar börjar i allmänhet efter ett bestämt antal år, kallad uppskjutningsperiod . Den livränta erhåller betalningar baserat på det ränta som uppnåtts under uppskjutningsperioden. Detta kallas utbetalnings- eller inkomstperioden.
Det finns i allmänhet två typer av uppskjutna livräntor, fasta och variabla. En fast livränta tjänar en fast ränta som garanteras i kontraktet. Denna ränta fastställs av försäkringsbolaget för hela kontraktet. Som ett resultat kanske betalnings- och livstidsförmånen inte håller i takt med inflationen.
I rörliga livräntor investeras kontraktsfonder i olika underkonton som är bundna till aktiemarknaden. Betalningar och dödsförmåner har bättre chans att hålla jämna steg med inflationen än de skulle göra i en fast livränta. En viktig nackdel är att det är möjligt att förlora pengar om de lager som är bundna till underkontona förlorar värde. Ränta och det initiala belopp som investerats i livränta kan gå förlorat.
Dödsförmånen för uppskjuten livränta är vanligtvis lika med alla pengar som finns kvar i kontraktet, plus de räntor som uppsamlas fram till livräntaens död. För alla typer av livräntor kan tilläggskontrakt, som kallas ryttare, köpas för att öka dödsförmånen. Åkare kan ha fastställda avgifter eller avgifterna kan bestämmas genom en process som kallas försäkring.
Underwriting är det sätt som försäkringsbolaget som utfärdar en livränta avgör hur riskabelt det är att försäkra livränta. Underwriting kan omfatta en granskning av annuitantens hälsa och livsstil. Denna översyn kan omfatta medicinska tester, en kreditkontroll och intervjuer med den arbetsgivares arbetsgivare, familj och vänner. Vanligtvis, ju högre livstidsförmånen är, desto mer detaljerad kommer försäkringen att vara.