Qu'est-ce qu'une prestation de décès de rente?
Une rente est un contrat, généralement conclu entre une compagnie d'assurance et son titulaire. La personne qui recevra les paiements de rente s'appelle le rentier. Le propriétaire et le rentier peuvent être la même personne. Une rente prévoit des paiements au rentier durant sa vie. Si le rentier décède avant que la valeur totale du contrat ne soit payée, une prestation de décès de rente peut être versée à un bénéficiaire nommé dans le contrat.
Il existe différents types de rentes et la prestation de décès de rente fonctionne différemment selon le type de contrat concerné. Généralement, les rentes sont soit fixes, soit différées. Avec les rentes immédiates, le rentier commence à recevoir les paiements contractuels immédiatement. Si le rentier décède avant que la valeur totale du contrat ne soit payée, le bénéficiaire reçoit généralement les fonds restants. Pour calculer la valeur de la prestation de décès de la rente, les intérêts sont cumulés jusqu'à la date du décès du rentier.
Si une rente est différée, les fonds du contrat rapportent des intérêts, mais les paiements ne commencent pas immédiatement. Les paiements commencent à une date de début spécifique indiquée dans le contrat. Les paiements commencent généralement après un nombre d'années défini, appelé période de report . Le rentier reçoit des paiements en fonction du montant des intérêts gagnés pendant la période de report. C'est ce qu'on appelle la période de paiement ou de revenu.
Il existe généralement deux types de rentes différées, fixe et variable. Une rente fixe gagne un taux d'intérêt garanti dans le contrat. Ce taux est déterminé par la compagnie d'assurance pour l'intégralité du contrat. En conséquence, les paiements et la prestation de décès de rente pourraient ne pas suivre le rythme de l’inflation.
Dans les rentes variables, les fonds du contrat sont investis dans différents sous-comptes liés au marché boursier. Les paiements et les prestations de décès ont de meilleures chances de suivre l'inflation que dans le cas d'une rente fixe. Un inconvénient majeur est qu'il est possible de perdre de l'argent si les actions liées aux sous-comptes perdent de la valeur. Les intérêts et le montant initial investi dans la rente peuvent être perdus.
La prestation de décès pour les rentes différées est généralement égale à l’argent restant dans le contrat, plus les intérêts accumulés jusqu’au décès du rentier. Pour tous les types de rentes, des options de contrat, appelées avenants, peuvent être achetées pour augmenter la prestation de décès. Les coureurs peuvent avoir des honoraires fixes ou les honoraires peuvent être déterminés par un processus appelé souscription.
La souscription est le moyen utilisé par la compagnie d’assurance qui émet une rente pour déterminer le degré de risque qu’il présente pour assurer la vie du rentier. La souscription peut inclure un examen de la santé et du mode de vie du rentier. Cet examen peut inclure des tests médicaux, une vérification de la solvabilité et des entretiens avec l’employeur du rentier, sa famille et ses amis. Habituellement, plus la prestation de décès de rente est élevée, plus la souscription sera détaillée.