Wat is onderpand?

Het lenen van fondsen vereist vaak de aanwijzing van onderpand door de ontvanger van de lening. Onderpand zijn gewoon activa die door de ontvanger zijn verpand als zekerheid voor de waarde van de lening. In het geval dat omstandigheden het de ontvanger onmogelijk maken om de lening terug te betalen, wordt het eigendom van het onderpand overgedragen aan de entiteit die de lening heeft uitgegeven om de schuld af te wikkelen. Hier is wat informatie over de verschillende soorten activa die in verschillende situaties als onderpand kunnen worden gebruikt.

Een van de meest voorkomende voorbeelden van een onderpandlening is met onroerendgoedaankopen. In veel gevallen wordt het onroerend goed dat wordt gekocht met de hypotheek als onderpand gehouden voor de duur van de lening. In wezen behoudt de financiële instelling die de lening verstrekt rente in het onroerend goed totdat de hypotheek volledig is betaald door de huiseigenaar. De hypotheekhouder moet wijzigingen in eigendom van het onroerend goed goedkeuren zolang er een openstaand saldo op de lening staat. Zodra de schuldverplichting is voldaan, beschouwt de hypotheekhouder de zakelijke regeling als afgesloten en geeft hij alle vorderingen op het onroerend goed vrij.

Op dezelfde manier zullen veel financieringsmaatschappijen een nieuw gekocht voertuig als onderpand voor de lening gebruiken om de auto te kopen. Dit geeft de financieringsmaatschappij het recht om het voertuig in bezit te nemen als de eigenaar de lening om welke reden dan ook niet nakomt. Over het algemeen financieren bedrijven die autoleningen financieren alleen wat wordt beschouwd als de huidige marktwaarde van het voertuig. Dit helpt ervoor te zorgen dat het onderpand dat op het onroerend goed wordt aangehouden voldoende is om eventuele verliezen die het gevolg zijn van het in gebreke blijven te verhalen.

Andere activa kunnen ook worden gebruikt als onderpand voor contante leningen. Juwelen en effecten met een gecertificeerde waarde kunnen bijvoorbeeld als onderpand worden bewaard totdat de lening wordt terugbetaald. In sommige gevallen kan zeldzaam antiek als onderpand worden geaccepteerd. Afhankelijk van de omstandigheden kan zowat elk actief dat duidelijk in het bezit is van een individu als onderpand worden gebruikt, zolang de entiteit die de lening verstrekt bereid is het actief te accepteren als voldoende om het geleende bedrag te garanderen.

Het verstrekken van onderpand betekent meestal niet dat afstand wordt gedaan van het bezit dat als onderpand wordt gebruikt. De lener sluit echter een overeenkomst om de controle over het actief te behouden zolang het duurt om de lening terug te betalen. Dit helpt de kredietgever een redelijk vertrouwen te geven dat de investering in de kredietnemer zal worden terugverdiend, hetzij door de systematische terugbetaling van de lening, hetzij door bezit te nemen van het onderpand.