Wat is schuldenaar financiering?
Debtor Finance is een service waarmee bedrijven in afwachting van betaling van klanten vooraf geld kunnen krijgen van een derde partij in ruil voor een kleine vergoeding. In de meeste gevallen zal het bedrijf een deel van het geld moeten teruggeven als de klant uiteindelijk niet betaalt. Er zijn verschillende vormen van debiteurfinanciering, en welke een bedrijf kiest, kan afhangen van of het bedrijf wil dat de klant weet dat de service wordt gebruikt.
Het doel van alle vormen van debiteurfinanciering is om het probleem van cashflow op te lossen. Dit is waar een bedrijf dat producten met winst verkoopt, voor problemen wordt verkocht omdat het snel moet betalen voor benodigdheden, maar wordt geconfronteerd met vertragingen voordat ze betalingen ontvangt. Dit is een bijzonder probleem voor kleine bedrijven die minder marktmacht hebben en dus vaak alleen kunnen onderhandelen over ongunstige voorwaarden met zowel leveranciers als klanten.
Er zijn twee hoofdtypen van debiteurfinanciering. Het eerste type, factuurdiscontage, is effectief een vorm van kortetermijnlening die een rentelasting met zich meebrengt. De Company leent van tevoren geld op het begrip dat het het geld dat het uiteindelijk van de klant krijgt, zal gebruiken om de lening terug te betalen. De klant zal zich niet bewust zijn van dit proces. In de meeste gevallen zal het financieringsbedrijf het wettelijke recht hebben om betalingen van de klanten van het leenbedrijf te grijpen als het de lening niet heeft terugbetaald.
De tweede vorm van debiteurfinanciering is schuldenfactor. Dit omvat effectief de verkoop van de schuld. Het financieringsbedrijf betaalt onmiddellijk het uitstaande geld aan het bedrijf, minus een vergoeding. Vervolgens verzamelt het het geld van de klant. Dit heeft het voordeel dat de klant meer reageert op de eisen van een financieringsbedrijf voor snelle betaling, maar heeft het nadeel dat klanten zich bewust zijn van de bedrijfsbehoeften die schulden factoren nodig hebben, wat de indruk kan geven van cashflowproblemen.
De meeste soorten debiteurfinanciering omvatten een verloopclausule. Dit betekent dat als deDe klant heeft niet op een vaste datum betaald, vaak 90 dagen na de factuur die wordt uitgegeven, het bedrijf moet het relevante bedrag terugbetalen aan het financieringsbedrijf. Het bedrijf neemt vervolgens de controle over het verzamelen van betaling van de klant. In sommige gevallen zal een financieringsbedrijf het onderzoekssysteem niet gebruiken en dus een deel van het kredietrisico nemen. Dit betekent meestal hogere kosten voor het bedrijf en kan betekenen dat het financieringsbedrijf eist om kredietcontroles uit te voeren op de klanten.