Co je to dlužník finance?

Financování dlužníků je služba, pomocí níž mohou společnosti čekající na platbu od zákazníků získat peníze předem od třetí strany za malý poplatek. Ve většině případů bude muset podnik část peněz vrátit, pokud zákazník nakonec nezaplatí. Existují různé formy financování dlužníka a to, které společnost si vybere, může záviset na tom, zda společnost chce, aby zákazník věděl, že služba je používána.

Cílem všech forem financování dlužníka je vyřešit problém cashflow. To je místo, kde společnost, která prodává produkty se ziskem, čelí problémům, protože musí za dodávky rychle platit, ale před přijetím plateb čelí zpožděním. To je zvláštní problém pro malé podniky, které mají menší tržní sílu, a proto často mohou vyjednávat nepříznivé podmínky jak s dodavateli, tak se zákazníky.

Existují dva hlavní typy financování dlužníka. První typ, diskontování faktur, je ve skutečnosti forma krátkodobé půjčky, která nese úrokový poplatek. Společnost si půjčuje peníze dopředu s vědomím, že použije peníze, které nakonec dostane od zákazníka, na splacení půjčky. Zákazník nebude o tomto procesu vědět. Ve většině případů bude mít finanční společnost zákonné právo zabavit platby od zákazníků půjčující společnosti, pokud úvěr nezaplatí.

Druhou formou financování dlužníka je factoring dluhu. To ve skutečnosti zahrnuje prodej dluhu. Finanční společnost okamžitě vyplácí neuhrazené peníze podniku, po odečtení poplatku. Poté sbírá peníze od zákazníka. To má tu výhodu, že zákazník může lépe reagovat na požadavky finanční společnosti na rychlé platby, má však tu nevýhodu, že si zákazníci jsou vědomi, že podnikání potřebuje faktoring dluhů, což může vyvolat dojem problémů s peněžními toky.

Většina typů financování dlužníka zahrnuje ustanovení o postihu. To znamená, že pokud zákazník nezaplatí do stanoveného data, často 90 dní od vystavení faktury, musí podnik příslušnou částku vrátit finanční společnosti. Podnik poté převezme kontrolu nad vybíráním platby od zákazníka. V některých případech nebude finanční společnost používat systém regresů, a tak přebírá část úvěrového rizika. To obvykle znamená vyšší náklady pro podnikání a může to znamenat, že finanční společnost požaduje provedení úvěrových kontrol u zákazníků.