Vad är gäldenärens finans?
Skuldsättningsfinansiering är en tjänst där företag som väntar på betalning från kunder kan få pengar på förhand från en tredje part i gengäld mot en liten avgift. I de flesta fall måste företaget ge tillbaka en del av pengarna om kunden inte så småningom betalar. Det finns olika former av gäldenärsfinansiering, och vilken ett företag väljer kan bero på om företaget vill att kunden ska veta att tjänsten används.
Syftet med alla former av gäldenärsfinansiering är att lösa problemet med kassaflöde. Det är här ett företag som säljer produkter med vinst står inför problem eftersom det måste betala för leveranser snabbt, men står inför förseningar innan de får betalningar. Detta är en speciell fråga för småföretag som har mindre marknadsstyrka och därför ofta bara kan förhandla om ogynnsamma villkor med både leverantörer och kunder.
Det finns två huvudtyper av gäldenärsfinansiering. Den första typen, fakturadiskontering, är i själva verket en form av kortfristigt lån som bär en räntekostnad. Företaget lånar pengar i förväg för att förstå att det kommer att använda de pengar det så småningom får från kunden för att återbetala lånet. Kunden känner inte till denna process. I de flesta fall har finansieringsföretaget den lagliga rätten att utnyttja betalningar från det lånande företagets kunder om det inte misslyckas med att återbetala lånet.
Den andra formen av gäldenärsfinansiering är skuldfakturering. Detta innebär faktiskt försäljning av skulden. Finansbolaget betalar omedelbart de utestående pengarna till verksamheten minus en avgift. Sedan samlar de in pengarna från kunden. Detta har fördelen att kunden kan vara mer lyhörd för ett finansföretagens krav på snabb betalning, men har nackdelen att kunderna är medvetna om att verksamheten behöver skuldfaktorer, vilket kan ge intryck av kassaflödesproblem.
De flesta typer av gäldenärsfinansiering innefattar en återkallningsklausul. Detta innebär att om kunden inte har betalat inom ett bestämt datum, ofta 90 dagar från fakturan, måste företaget återbetala det aktuella beloppet till finansföretaget. Verksamheten tar sedan tillbaka kontrollen med att samla in betalning från kunden. I vissa fall kommer ett finansföretag inte att använda regressystemet och påtar sig därför en del av kreditrisken. Detta innebär vanligtvis högre kostnader för verksamheten och kan innebära att finansföretaget kräver att kreditkontroller görs på kunderna.