Hva er skyldnerfinansiering?
skyldnerfinansiering er en tjeneste som selskaper som venter på betaling fra kunder kan få penger på forhånd fra en tredjepart til gjengjeld for en liten avgift. I de fleste tilfeller vil virksomheten måtte gi tilbake noen av pengene hvis kunden ikke til slutt betaler. Det er forskjellige former for skyldnerfinansiering, og hvilken et selskap velger kan avhenge av om selskapet ønsker at kunden skal vite at tjenesten brukes.
Målet med alle former for skyldnerfinansiering er å løse problemet med kontantstrøm. Det er her et selskap som selger produkter med fortjeneste har problemer fordi det må betale for forsyninger raskt, men står overfor forsinkelser før de mottar betalinger. Dette er et spesielt problem for små bedrifter som har mindre markedskraft, og dermed ofte bare kan forhandle om ugunstige vilkår med både leverandører og kunder.
Det er to hovedtyper av skyldnerfinansiering. Den første typen, faktura-diskontering, er effektivt en form for kortsiktig lån som har en rentekostnad. COmpany låner penger foran på forståelsen av at de vil bruke pengene den til slutt får fra kunden til å betale tilbake lånet. Kunden vil ikke være klar over denne prosessen. I de fleste tilfeller vil finansieringsselskapet ha den lovlige retten til å gripe betalinger fra låneselskapets kunder hvis det ikke klarer å betale tilbake lånet.
Den andre formen for skyldnerfinansiering er gjeldsfaktorering. Dette innebærer effektivt salg av gjelden. Finansieringsselskapet betaler umiddelbart utestående penger til virksomheten, minus et gebyr. Det samler deretter pengene fra kunden. Dette har fordelen at kunden kan være mer lydhør overfor et finansieringsselskapets krav om rask betaling, men har den ulempen at kundene er klar over at virksomheten trenger gjeldsfaktorering, noe som kan gi inntrykk av kontantstrømproblemer.
De fleste typer skyldnerfinansiering involverer en regressbestemmelse. Dette betyr at hvisKunden har ikke betalt med en fast dato, ofte 90 dager fra fakturaen som blir utstedt, må virksomheten betale tilbake det aktuelle beløpet til finansselskapet. Virksomheten tar deretter tilbake kontrollen over å samle inn betaling fra kunden. I noen tilfeller vil et finansselskap ikke bruke regresssystemet og vil dermed ta på seg noe av kredittrisikoen. Dette betyr vanligvis høyere kostnader for virksomheten, og kan bety at finansieringsselskapet krever å kjøre kredittkontroller på kundene.