Hva er debitorfinansiering?
Debitorfinansiering er en tjeneste der selskaper som venter på betaling fra kunder, kan få penger på forhånd fra en tredjepart mot et lite gebyr. I de fleste tilfeller vil virksomheten måtte gi tilbake noe av pengene hvis kunden ikke til slutt betaler. Det er forskjellige former for skyldnerfinansiering, og hvilken et selskap velger kan avhenge av om selskapet ønsker at kunden skal vite at tjenesten brukes.
Målet med alle former for gjeldsfinansiering er å løse problemet med kontantstrøm. Det er her et selskap som selger produkter med fortjeneste har problemer fordi det må betale for forsyninger raskt, men står overfor forsinkelser før de mottar betalinger. Dette er en spesiell sak for små bedrifter som har mindre markedskraft, og som ofte bare kan forhandle om ugunstige betingelser med både leverandører og kunder.
Det er to hovedtyper av gjeldsfinansiering. Den første typen, fakturadiskontering, er faktisk en form for kortsiktig lån som fører en rentekostnad. Selskapet låner penger på forhånd under forståelse av at det vil bruke pengene det til slutt får fra kunden til å betale tilbake lånet. Kunden vil ikke være klar over denne prosessen. I de fleste tilfeller vil finansieringsselskapet ha den lovlige retten til å beslaglegge utbetalinger fra låneselskapets kunder hvis det ikke klarer å tilbakebetale lånet.
Den andre formen for skyldnerfinansiering er gjeldsfaktoring. Dette innebærer effektivt salg av gjelden. Finansieringsselskapet betaler umiddelbart utestående penger til virksomheten, minus et gebyr. Den samler deretter inn pengene fra kunden. Dette har fordelen at kunden kan være mer lydhør overfor et finansieringsselskaps krav om rask betaling, men har den ulempen at kundene er klar over at virksomheten trenger gjeldsfaktorering, noe som kan gi inntrykk av kontantstrømproblemer.
De fleste typer gjeldsfinansiering innebærer en regningsklausul. Dette betyr at dersom kunden ikke har betalt innen en bestemt dato, ofte 90 dager fra fakturaen ble utstedt, må virksomheten tilbakebetale det aktuelle beløpet til finansieringsselskapet. Virksomheten tar deretter kontrollen over innkreving av betaling fra kunden. I noen tilfeller vil ikke et finansieringsselskap bruke regressystemet og vil dermed påta seg noe av kredittrisikoen. Dette betyr vanligvis høyere kostnader for virksomheten, og kan bety at finansieringsselskapet krever å foreta kredittsjekker på kundene.