Hvad er debitorfinansiering?
debitorfinansiering er en service, som virksomheder, der venter på betaling fra kunderne, kan få penge på forhånd fra en tredjepart til gengæld for et mindre gebyr. I de fleste tilfælde skal virksomheden give nogle af pengene tilbage, hvis kunden ikke til sidst betaler. Der er forskellige former for debitorfinansiering, og hvilken en virksomhed vælger, kan afhænge af, om virksomheden ønsker, at kunden skal vide, at tjenesten bruges.
Formålet med alle former for debitorfinansiering er at løse problemet med pengestrøm. Det er her et firma, der sælger produkter med overskud, står over for problemer, fordi det skal betale for forsyninger hurtigt, men står over for forsinkelser, før de modtager betalinger. Dette er et bestemt problem for små virksomheder, der har mindre markedsstyrke, og dermed kan ofte kun forhandle ugunstige vilkår med både leverandører og kunder.
Der er to hovedtyper af debitorfinansiering. Den første type, faktura-diskontering, er effektivt en form for kortvarigt lån, der har en renteafgift. COmpany låner penge foran på forståelsen af, at det vil bruge de penge, det til sidst får fra kunden til at tilbagebetale lånet. Kunden er uvidende om denne proces. I de fleste tilfælde vil finansieringsselskabet have den lovlige ret til at beslaglægge betalinger fra låntagningsfirmaets kunder, hvis det ikke tilbagebetaler lånet.
Den anden form for debitorfinansiering er gældsfaktorering. Dette involverer effektivt salg af gælden. Finanselskabet betaler straks de udestående penge til virksomheden minus et gebyr. Det samler derefter pengene fra kunden. Dette har den fordel, at kunden kan være mere lydhør over for et finansieringsselskabs krav om hurtig betaling, men har den ulempe, som kunderne er opmærksomme på, at forretningen har brug for gældsfaktorering, hvilket kan give indtryk af pengestrømsproblemer.
De fleste typer af debitorfinansiering involverer en anvendelsesklausul. Dette betyder, at hvisKunden har ikke betalt med en fast dato, ofte 90 dage fra den faktura, der udstedes, skal virksomheden tilbagebetale det relevante beløb til finansfirmaet. Virksomheden tager derefter kontrol over indsamling af betaling fra kunden. I nogle tilfælde vil et finansieringsselskab ikke bruge anvendelsessystemet og vil således påtage sig nogle af kreditrisikoen. Dette betyder normalt højere omkostninger for virksomheden og kan betyde, at finansselskabet kræver at køre kreditkontrol af kunderne.