O que é financiamento do devedor?
O financiamento do devedor é um serviço pelo qual as empresas que aguardam pagamento dos clientes podem obter dinheiro antecipadamente de terceiros em troca de uma pequena taxa. Na maioria dos casos, a empresa terá que devolver parte do dinheiro se o cliente não pagar. Existem diferentes formas de financiamento do devedor, e a escolha de uma empresa pode depender se a empresa deseja que o cliente saiba que o serviço está sendo usado.
O objetivo de todas as formas de financiamento do devedor é resolver o problema do fluxo de caixa. É aqui que uma empresa que vende produtos com lucro enfrenta problemas porque precisa pagar rapidamente pelos suprimentos, mas enfrenta atrasos antes de receber pagamentos. Esse é um problema específico para pequenas empresas que têm menos poder de mercado e, portanto, muitas vezes só podem negociar termos desfavoráveis com fornecedores e clientes.
Existem dois tipos principais de financiamento do devedor. O primeiro tipo, desconto de fatura, é efetivamente uma forma de empréstimo de curto prazo que carrega uma taxa de juros. A empresa pede dinheiro emprestado desde que compreenda que usará o dinheiro que eventualmente obtiver do cliente para pagar o empréstimo. O cliente não terá conhecimento desse processo. Na maioria dos casos, a empresa financiadora terá o direito legal de aproveitar os pagamentos dos clientes da empresa tomadora se não pagar o empréstimo.
A segunda forma de financiamento do devedor é a factoring. Isso efetivamente envolve a venda da dívida. A empresa financeira imediatamente paga o dinheiro pendente ao negócio, menos uma taxa. Em seguida, ele coleta o dinheiro do cliente. Isso tem a vantagem de que o cliente pode ser mais responsivo às demandas de uma empresa financeira por pagamento imediato, mas tem a desvantagem de que os clientes sabem que a empresa precisa de fatoração de dívida, o que pode dar a impressão de problemas de fluxo de caixa.
A maioria dos tipos de financiamento do devedor envolve uma cláusula de recurso. Isso significa que, se o cliente não tiver pago até uma data definida, geralmente 90 dias após a emissão da fatura, a empresa deverá reembolsar o valor relevante à empresa financeira. A empresa retoma o controle da cobrança do cliente. Em alguns casos, uma empresa financeira não utilizará o sistema de recursos e, portanto, assumirá parte do risco de crédito. Isso geralmente significa custos mais altos para os negócios e pode significar que a empresa financeira exige a execução de verificações de crédito nos clientes.