Co to jest finanse dłużnika?

Finansowanie dłużników to usługa, dzięki której firmy oczekujące na płatności od klientów mogą uzyskać pieniądze od strony trzeciej w zamian za niewielką opłatą. W większości przypadków firma będzie musiała zwrócić część pieniędzy, jeśli klient ostatecznie nie zapłaci. Istnieją różne formy finansowania dłużnika, a wybór tego, który wybierze firma, może zależeć od tego, czy firma chce, aby klient wiedział, że usługa jest używana.

Celem wszystkich form finansowania dłużników jest rozwiązanie problemu przepływów pieniężnych. W tym przypadku firma sprzedająca produkty z zyskiem boryka się z problemami, ponieważ musi szybko płacić za dostawy, ale napotyka opóźnienia przed otrzymaniem płatności. Jest to szczególny problem dla małych firm, które mają mniejszą siłę rynkową, a zatem często mogą negocjować niekorzystne warunki zarówno z dostawcami, jak i klientami.

Istnieją dwa główne rodzaje finansowania dłużnika. Pierwszy rodzaj, polegający na dyskontowaniu faktur, jest faktycznie formą pożyczki krótkoterminowej, która jest obciążona odsetkami. Firma pożycza pieniądze z góry, wiedząc, że wykorzysta pieniądze, które ostatecznie otrzyma od klienta, aby spłacić pożyczkę. Klient nie będzie świadomy tego procesu. W większości przypadków firma finansująca będzie miała prawo do zajęcia płatności od klientów firmy pożyczającej, jeżeli nie spłaci pożyczki.

Drugą formą finansowania dłużników jest faktoring długów. To skutecznie wiąże się ze sprzedażą długu. Firma finansująca natychmiast wypłaca zaległe pieniądze na rzecz firmy, pomniejszone o opłatę. Następnie zbiera pieniądze od klienta. Ma to tę zaletę, że klient może lepiej reagować na żądania firmy finansowej dotyczące szybkiej płatności, ale ma tę wadę, że klienci są świadomi, że firma potrzebuje faktoringu długów, co może sprawiać wrażenie problemów z przepływem gotówki.

Większość rodzajów finansowania dłużnika obejmuje klauzulę regresową. Oznacza to, że jeśli klient nie zapłaci w ustalonym terminie, często 90 dni od wystawienia faktury, firma musi zwrócić odpowiednią kwotę firmie finansowej. Następnie firma przejmuje kontrolę nad pobieraniem płatności od klienta. W niektórych przypadkach firma finansowa nie będzie korzystała z systemu regresu i tym samym przejmie część ryzyka kredytowego. Zazwyczaj oznacza to wyższe koszty dla firmy i może oznaczać, że firma finansowa żąda przeprowadzenia kontroli kredytowej klientów.