Wat is realtime bruto-afrekening?
Bruto-afrekening in realtime is een systeem voor het overboeken van fondsen tussen de ene bank en de andere. In tegenstelling tot sommige systemen, verandert het geld onmiddellijk van eigenaar. De "bruto" in de naam verwijst naar het feit dat elke transactie afzonderlijk wordt voltooid in plaats van te worden gecombineerd met anderen.
Meer dan 20 provincies over de hele wereld hebben een realtime bruto-verrekeningsregeling. Er is ook een regeling voor alle lidstaten van de Europese Unie. De Verenigde Staten hebben een realtime bruto-afwikkelingsregeling met de naam Fedwire. Het Canadese equivalent, LVTS, is technisch gezien geen realtime bruto-afwikkelingsregeling, aangezien de afwikkelingen feitelijk aan het einde van elke financiële dag plaatsvinden.
Diensten die een realtime bruto-verrekeningsregeling gebruiken, werken elektronisch. In plaats van dat fysieke activa van eigenaar veranderen, verandert het totale saldo van de betreffende bank eenvoudigweg elektronisch bij elke transactie. Vanwege dit, worden de meeste van dergelijke schema's gecontroleerd door de nationale overheid om ervoor te zorgen dat er geen vals spel is.
Dergelijke regelingen hebben het voordeel dat ze krediet- en beveiligingsrisico's effectief elimineren. De persoon die de betaling ontvangt, krijgt het geld vrijwel onmiddellijk en kan er dus gemakkelijk voor zorgen dat ze de relevante goederen of diensten niet leveren totdat ze de betaling ontvangen. Zodra een betaling volgens een dergelijke regeling is gedaan, kan deze niet meer worden teruggedraaid. Er is ook vrijwel geen beveiligingsrisico omdat geen van beide partijen het geld van de bank moet opnemen, zelfs niet in een "veilige" vorm zoals een bankcheque.
De regelingen hebben ook voordelen voor de banken zelf. De belangrijkste is dat ze gedurende de dag hun totale "contante" niveaus kunnen bijhouden. Omdat ze eenvoudigweg één cijfer hebben dat constant en automatisch wordt bijgewerkt, is het niet nodig om een lopende telling te berekenen.
Een realtime bruto-afwikkelingsschema verschilt van het andere hoofdsysteem, ook wel netto-afwikkelingssystemen genoemd. Deze omvatten het optellen van alle betalingen die gedurende een dag heen en weer tussen banken worden verplaatst, waarna de ene bank een ander bedrag betaalt om aan het einde van de dag "af te rekenen". Zulke regelingen kunnen goedkoper zijn om uit te voeren omdat er minder administratie bij betrokken is. Het nadeel is dat klanten, afhankelijk van de betrokken banken, kunnen merken dat ze niet direct geld kunnen overboeken, zelfs niet als ze een telefoon- of internetbankierservice gebruiken. Dit kan met name frustrerend zijn als de combinatie van banken betekent dat het geld de rekening van de ene klant onmiddellijk verlaat, maar pas aan het einde van de dag op de rekening van de andere klant aankomt.