Hvad er bruttoafregning i realtid?
Bruttoafvikling i realtid er et system til overførsel af midler mellem en bank og en anden. I modsætning til nogle systemer skifter pengene øjeblikkeligt hænder. "Brutto" i navnet henviser til det faktum, at hver transaktion gennemføres individuelt i stedet for at blive kombineret med andre.
Mere end 20 amter over hele verden har en realtid bruttoafviklingsordning. Der er også en ordning, der dækker alle EU-landene. De Forenede Stater har en realtids bruttoafviklingsordning ved navn Fedwire. Den canadiske ækvivalent, LVTS, er ikke teknisk set en realtids bruttoafviklingsordning, da afviklingen faktisk finder sted ved udgangen af hver finansdag.
Tjenester, der bruger en realtidsbruttoafviklingsordning, fungerer elektronisk. I stedet for at fysiske aktiver skifter hænder, ændres den respektive banks samlede saldo blot elektronisk med hver transaktion. På grund af dette overvåges de fleste af disse ordninger af den nationale regering for at sikre sig, at der ikke er noget dårligt spil.
Sådanne ordninger har den fordel, at de effektivt eliminerer kredit- og sikkerhedsrisici. Den person, der modtager betaling, får pengene næsten øjeblikkeligt og kan således let sikre sig, at de ikke leverer de relevante varer eller tjenester, før de får betaling. Når en betaling er foretaget under en sådan ordning, kan den ikke tilbageføres. Der er praktisk taget ingen sikkerhedsrisiko, da ingen af parterne er nødt til at trække pengene ud af banken, ikke engang i en "sikker" form som f.eks. En bankers udkast.
Ordningerne har også fordele for bankerne selv. Det vigtigste er, at de kan holde styr på deres samlede "kontante" niveauer hele dagen. Da de simpelthen har et tal, der konstant og automatisk opdateres, er der ikke behov for at beregne en løbende fortælling.
En realtidsbruttoafviklingsordning adskiller sig fra det andet hovedsystem, kendt som nettoafviklingssystemer. Disse involverer opsamling af alle betalinger, der bevæger sig frem og tilbage mellem banker i løbet af en dag, hvorefter en bank betaler en anden et andet beløb for at ”ordne sig” i slutningen af dagen. Sådanne ordninger kan være billigere at køre, da der er mindre administration involveret. Ulempen er, at kunderne, afhængigt af de involverede banker, finder ud af, at de ikke kan overføre penge med det samme, selvom de bruger en telefon- eller internetbanktjeneste. Dette kan være særligt frustrerende, hvis kombinationen af banker betyder, at pengene forlader den ene kundes konto med det samme, men først ankommer til den anden kundes konto før udgangen af dagen.