Co je hrubé vypořádání v reálném čase?

Hrubé vypořádání v reálném čase je systém převodu prostředků mezi jednou bankou a druhou. Na rozdíl od některých systémů se peníze mění okamžitě. „Hrubý“ v názvu označuje skutečnost, že každá transakce je dokončena spíše než kombinována s ostatními.

Více než 20 okresů po celém světě má systém hrubého vypořádání v reálném čase. Existuje také systém zahrnující všechny členské státy Evropské unie. Spojené státy mají systém hrubého vypořádání v reálném čase s názvem Fedwire. Kanadský ekvivalent, LVTS, není technicky systém hrubého vypořádání v reálném čase, protože k vypořádání skutečně dochází na konci každého finančního dne.

Služby využívající systém hrubého vypořádání v reálném čase fungují elektronicky. Spíše než jakékoli fyzické prostředky měnící se ruce se celková bilance příslušné banky jednoduše elektronicky mění s každou transakcí. Z tohoto důvodu na většinu takových programů dohlíží národní vláda, aby se ujistil, že neexistuje žádná hrubá hra.

Tyto systémy mají tu výhodu, že účinně eliminují úvěrová a bezpečnostní rizika. Osoba přijímající platbu dostane peníze prakticky okamžitě a může se tak snadno ujistit, že nedodává příslušné zboží nebo služby, dokud nedostanou platbu. Jakmile je platba provedena v rámci takového systému, nelze ji vrátit zpět. Neexistuje prakticky žádné bezpečnostní riziko, protože ani jedna ze stran nemusí vybírat peníze z banky, a to ani v „zabezpečené“ podobě, jako je bankéřův návrh.

Systémy mají také výhody pro samotné banky. Hlavní je, že mohou sledovat své celkové „hotovostní“ úrovně po celý den. Protože mají jednoduše jednu postavu, která je neustále a automaticky aktualizována, není třeba počítat průběžný soupis.

Režim hrubého vypořádání v reálném čase se liší od ostatních hlavních systémů, známých jako systémy čistého vypořádání. Jedná se o sčítání všech plateb pohybujících se dopředu a dozadu mezi bankami během dne, poté jedna banka platí druhé částce, aby se „usadila“ na konci dne. Takové programy mohou být levnější, protože je zapojeno méně administrativy. Nevýhodou je, že v závislosti na zúčastněných bankách mohou zákazníci zjistit, že nemohou okamžitě převádět peníze, i když používají telefon nebo službu internetového bankovnictví. To může být obzvláště frustrující, pokud kombinace bank znamená, že peníze okamžitě opustí účet jednoho zákazníka, ale na účet druhého zákazníka dorazí až do konce dne.