Hva er bruttooppgjør i sanntid?
Bruttooppgjør i sanntid er et system for overføring av midler mellom en bank og en annen. I motsetning til noen systemer, skifter pengene øyeblikkelig hender. "Brutto" i navnet refererer til det faktum at hver transaksjon gjennomføres individuelt i stedet for å bli kombinert med andre.
Mer enn 20 fylker over hele verden har en sanntids bruttooppgjørsordning. Det er også en ordning som dekker alle EU-landene. USA har en sanntids bruttooppgjørsordning som heter Fedwire. Den kanadiske ekvivalenten, LVTS, er ikke teknisk sett en bruttooppgjørsordning i sanntid, da oppgjørene faktisk finner sted på slutten av hver finansdag.
Tjenester som bruker en sanntids bruttooppgjørsordning fungerer elektronisk. I stedet for at fysiske eiendeler skifter hender, endres den respektive bankens totale saldo elektronisk med hver transaksjon. På grunn av dette overvåkes de fleste slike ordninger av nasjonale myndigheter for å sikre at det ikke er noe stygt spill.
Slike ordninger har fordelen at de effektivt eliminerer kreditt- og sikkerhetsrisiko. Personen som mottar betaling får pengene tilnærmet øyeblikkelig og kan dermed enkelt sørge for at de ikke leverer det aktuelle godet eller tjenestene før de får betaling. Når en betaling er utført under en slik ordning, kan den ikke reverseres. Det er heller praktisk talt ingen sikkerhetsrisiko, da ingen av partene må ta ut pengene fra banken, ikke engang i en "sikker" form som bankers utkast.
Ordningene har også fordeler for bankene selv. Det viktigste er at de kan holde oversikt over det samlede "kontant" nivået gjennom dagen. Fordi de ganske enkelt har ett tall som kontinuerlig og automatisk oppdateres, er det ikke nødvendig å beregne et løpende tall.
En bruttooppgjørsordning i sanntid skiller seg fra det andre hovedsystemet, kjent som nettooppgjørssystemer. Disse innebærer å samle opp alle betalingene som beveger seg frem og tilbake mellom bankene i løpet av en dag, og deretter betaler en bank en annen et beløp for å "gjøre opp" på slutten av dagen. Slike ordninger kan være billigere å kjøre fordi det er mindre administrasjon involvert. Ulempen er at, avhengig av de involverte bankene, kan kundene oppleve at de ikke kan overføre penger øyeblikkelig, selv om de bruker en telefon- eller Internett-banktjeneste. Dette kan være spesielt frustrerende hvis kombinasjonen av banker gjør at pengene forlater den ene kundens konto umiddelbart, men ikke kommer til den andre kundens konto før på slutten av dagen.