リアルタイム総決済とは何ですか？

リアルタイムのグロス決済は、銀行間で資金を転送するシステムです。 一部のシステムとは異なり、お金は瞬時に変わります。 名前の「総計」は、すべてのトランザクションが他のトランザクションと結合されるのではなく、個別に完了するという事実を指します。

世界中の20を超える郡に、リアルタイムの総決済スキームがあります。 欧州連合のすべての加盟国を対象とするスキームもあります。 米国には、Fedwireという名前のリアルタイムの総決済スキームがあります。 カナダの同等のLVTSは、技術的にはリアルタイムのグロス決済スキームではありません。決済は実際に各金融日の終わりに行われるためです。

リアルタイムのグロス決済スキームを使用するサービスは、電子的に機能します。 物理的な資産が変化するのではなく、各銀行の全体的な残高は、取引ごとに電子的に変化するだけです。 このため、このようなスキームのほとんどは、不正行為がないことを確認するために中央政府によって監督されています。

このようなスキームには、信用とセキュリティのリスクを効果的に排除するという利点があります。 支払いを受け取る人は、ほぼ瞬時にお金を受け取るため、支払いを受けるまで、関連する商品やサービスを提供しないように簡単に確認できます。 そのようなスキームの下で支払いが行われると、元に戻すことはできません。 また、銀行の草案などの「安全な」形式であっても、どちらの当事者も銀行からお金を引き出す必要がないため、実質的にセキュリティ上のリスクはありません。

このスキームは、銀行自体にも利点があります。 主なものは、彼らが一日を通して全体的な「現金」レベルを追跡できることです。 それらは常に自動的に更新される1つの図を持っているだけなので、実行中の集計を計算する必要はありません。

リアルタイムのグロス決済スキームは、ネット決済システムと呼ばれる他のメインシステムとは異なります。 これらは、1日の間に銀行間を行き来するすべての支払いを集計し、1つの銀行が1つの金額を支払ってその日の終わりに「決済」することを伴います。 このようなスキームは、関与する管理が少ないため、実行するのに安価な場合があります。 欠点は、関係する銀行によっては、顧客が電話やインターネットバンキングサービスを使用している場合でも、すぐに送金できないことに気付く場合があることです。 これは、銀行の組み合わせが、お金がある顧客の口座をすぐに離れるが、その日の終わりまで他の顧客の口座に入らないことを意味する場合、特にイライラする可能性があります。