Hva er en gjeldsgrad?

En gjeldsgrad er en type økonomisk forhold som hjelper til med å beregne beløpet det et selskap skylder sammenlignet med verdien av eiendelene. Det er et verktøy som ofte brukes til å bestemme helsen til et selskap og dets evne til å betale tilbake gjeld på lang sikt. Det er også en type forbruksgjeldsgrad, mer kjent som en gjeldsgrad, som fungerer på samme måte for å vise den enkeltes økonomiske helse.

For å beregne et selskaps gjeldsgrad er det vanligvis nødvendig med tilgang til balansen. Balansen vil generelt vise blant annet hvor mye selskapet skylder i gjeld og nåverdien av eiendelene. Gjeldsgraden kan deretter bestemmes ved å dele den totale gjelden med den totale eiendelen. Generelt sett, jo høyere resultat, desto mer er selskapet avhengig av kreditt for å operere. Hvis resultatet er større enn ett, betyr det vanligvis at selskapet faktisk har mer gjeld enn eiendeler.

Et eksempel der et selskaps gjeldsgrad kan evalueres, er når et selskap søker et lån. I dette tilfellet vil långiver ofte se på dette forholdet for å bestemme hvor sannsynlig det er at selskapet vil være i stand til å betale tilbake lånet. Eksperter er generelt enige om at jo høyere et selskaps gjeldskvote er, jo større risiko har det for å misligholde et lån. Omvendt, jo lavere forholdstall, desto mer sannsynlig vil selskapet typisk kunne betale tilbake lånet som avtalt.

På grunn av det faktum at høyere gjeldsgrad ofte korrelerer med større risiko for utlåner, må selskaper med høy gjeldsgrad ofte betale økte renter når de låner penger. I noen tilfeller, hvis en gjeldsgrad er for høy, er det ikke sikkert at selskaper kan låne penger i det hele tatt. Slike situasjoner krever vanligvis at de berørte selskapene søker ytterligere eiendeler.

I tillegg til gjeldsgrad som viser selskapets helse, kan det også bidra til å vise den enkeltes økonomiske helse. Personlige gjeldsforhold, eller gjeldsinntektsforhold, brukes ofte for å bestemme hvor sannsynlig enkeltpersoner vil kunne betale tilbake lån. For å beregne dette må man legge opp alle individets faste månedlige utgifter, for eksempel pantebetaling, huseierforsikring, eiendomsskatt, betaling med kredittkort og andre vanlige lånebetalinger. Dette beløpet blir deretter delt på personens månedlige inntekt før skatt.

For denne beregningen, generelt, jo lavere er forholdet, jo mindre gjeld har en person, og desto mer sannsynlig vil han eller hun kunne betale tilbake et lån. Långivere setter vanligvis spesifikke retningslinjer for disse forholdstallene for å bestemme om en person blir tilbudt et lån. For for eksempel pantelån i USA krever de fleste långivere at søkerne har en gjeldsgrad på 36% eller mindre. Som med selskaper, jo høyere en persons gjeldsgrad er, desto mer problemer kan han eller hun ha å finne passende lånevilkår.