Was ist eine Schuldenquote?
Eine Schuldenquote ist eine Art Finanzkennzahl, mit deren Hilfe der Betrag berechnet wird, den ein Unternehmen im Vergleich zum Wert seines Vermögens schuldet. Es ist ein Instrument, das häufig zur Bestimmung des Gesundheitszustands eines Unternehmens und seiner Fähigkeit, Schulden langfristig zurückzuzahlen, eingesetzt wird. Es gibt auch eine Art von Schuldenquote für Verbraucher, die allgemein als Schuldenquote bezeichnet wird und auf ähnliche Weise die finanzielle Gesundheit einer Person anzeigt.
Für die Berechnung der Schuldenquote eines Unternehmens ist in der Regel ein Zugang zur Bilanz erforderlich. Die Bilanz zeigt in der Regel unter anderem, wie viel das Unternehmen Schulden hat und wie hoch der aktuelle Wert seines Vermögens ist. Der Verschuldungsgrad kann dann bestimmt werden, indem die Gesamtverschuldung durch das Gesamtvermögen dividiert wird. Je höher das Ergebnis, desto mehr verlässt sich das Unternehmen im Allgemeinen auf Kredite, um zu operieren. Wenn das Ergebnis größer als eins ist, bedeutet dies in der Regel, dass das Unternehmen tatsächlich mehr Schulden als Vermögenswerte hat.
Ein Fall, in dem die Schuldenquote eines Unternehmens bewertet werden kann, ist, wenn ein Unternehmen einen Kredit sucht. In diesem Fall prüft der Kreditgeber häufig dieses Verhältnis, um festzustellen, wie wahrscheinlich es ist, dass das Unternehmen den Kredit zurückzahlen kann. Experten sind sich im Allgemeinen einig, dass das Risiko eines Kreditausfalls umso größer ist, je höher die Schuldenquote eines Unternehmens ist. Umgekehrt ist es umso wahrscheinlicher, dass das Unternehmen den Kredit wie vereinbart zurückzahlen kann, je niedriger die Quote ist.
Aufgrund der Tatsache, dass höhere Schuldenquoten häufig zu einem höheren Risiko für den Kreditgeber führen, müssen Unternehmen mit hohen Schuldenquoten häufig höhere Zinssätze zahlen, wenn sie Geld aufnehmen. In einigen Fällen können Unternehmen bei zu hohen Schuldenquoten möglicherweise überhaupt keine Kredite aufnehmen. In solchen Situationen müssen die betroffenen Unternehmen in der Regel zusätzliche Vermögenswerte suchen.
Neben der Verschuldungsquote, die den Gesundheitszustand eines Unternehmens anzeigt, kann sie auch dazu beitragen, den finanziellen Gesundheitszustand einer Person aufzuzeigen. Persönliche Schuldenquoten oder Schuldenquoten im Verhältnis zum Einkommen werden häufig verwendet, um zu bestimmen, wie wahrscheinlich es ist, dass Einzelpersonen Kredite zurückzahlen können. Um dies zu berechnen, müssen alle festen monatlichen Ausgaben einer Person wie Hypothekenzahlung, Hausbesitzerversicherung, Grundsteuern, Kreditkartenzahlungen und andere regelmäßige Darlehenszahlungen addiert werden. Dieser Betrag wird dann durch das monatliche Einkommen der Person vor Steuern geteilt.
Für diese Berechnung gilt: Je niedriger die Quote, desto weniger Schulden hat eine Person und desto wahrscheinlicher ist es, dass sie einen Kredit zurückzahlen kann. Kreditgeber legen in der Regel spezifische Richtlinien für diese Verhältnisse fest, um zu bestimmen, ob einer Person ein Kredit angeboten wird. Für Hypotheken in den Vereinigten Staaten verlangen die meisten Kreditgeber beispielsweise, dass der Verschuldungsgrad der Antragsteller 36% oder weniger beträgt. Je höher die Schuldenquote einer Person ist, desto mehr Probleme kann sie haben, geeignete Darlehenskonditionen zu finden.