Hva er et spareband?

Sparebindingen er en form for statsobligasjoner utstedt av USAs regjering. Det er flere typer obligasjoner som for tiden er i omløp, og EE-obligasjonene i serie er den vanlige obligasjonstypen utvidet til en enkelt investor. Serie I-obligasjoner er også tilgjengelige, mens en annen form for sparebindingen, Serie HH-obligasjoner, ikke lenger er utstedt. Alle typer sparebindinger oppnår avkastning på investeringen under forutsetning av at de holdes til forfall.

Obligasjoner utstedt av den amerikanske regjeringen ble først til i dagene av første verdenskrig. Uten midler til å skaffe finansiering fra andre land henvendte regjeringen seg til statsborgerskapet og tilbød dem en sjanse til å kjøpe det som var kjent som Liberty-obligasjoner. Da obligasjonene begynte å modnes etter krigen, ble det nødvendig å refinansiere gjelden knyttet til obligasjonene.

Over tid dukket sparekassen frem som en veldig trygg måte å konservativt lage et reiregg til pensjon. Generelt er Series EE-obligasjonen det folk tenker på når de kjøper obligasjonene. Disse obligasjonene er utstedt for halvparten av pålydende og vil modnes over lengre tid. For å oppnå best mulig avkastning, anbefales det å holde på obligasjonen i hele tretti år av modningsperioden. Siden mai 2005 betaler nye emisjoner av EE-obligasjoner en fast rente, mens eventuelle EE-obligasjoner utstedt før den datoen tilfaller renter ved å bruke en annen formel.

Sammen med obligasjoner i serie E er det også serie I. Disse sparebindene utstedes til full nominell verdi og tilbyr en variabel rente som er bundet direkte til det nåværende inflasjonsnivået. Denne hastigheten har faktisk to komponenter til stede. Det er en grunnrente som er fast for hele obligasjonens levetid. Den andre komponenten er en variabel rente som gjennomgås halvårlig. Mens finansdepartementet oppretter fastrente-komponenten, beregnes justeringen av den variable renten ved å bruke forbrukerprisindeksen.

Den amerikanske regjeringen innfører en årlig grense for kjøp av sparepapirer. Fra og med 2008 er denne grensen satt til 5 000 dollar i amerikanske dollar, selv om det er mulig å kjøpe både elektroniske obligasjoner og doble tallet. En papirbesparelse kan kjøpes i en lokal bank eller kreditforening. Elektroniske obligasjoner kan kjøpes online på et sikkert sted etablert av det amerikanske finansdepartementet. Regjeringen gir også en online kalkulator for sparebindinger som enkeltpersoner kan bruke til å gjennomgå gjeldende verdi av obligasjonene.

Det er fordeler og forpliktelser knyttet til kjøp av sparebinding. Denne typen investeringer har nesten ingen risiko, og sikrer dermed at innehaveren av obligasjonen er sikker på å realisere avkastning over tid. Imidlertid vil sparebindingsrenten være ekstremt liten i forhold til andre investeringsalternativer. I tillegg er det vanligvis nødvendig å holde obligasjonen i minst en femårsperiode etter kjøpet, for å unngå å pådra renter.

Mens en sparebinding vil øke i verdi med årene, belastes ikke veksten før obligasjonen er innløst eller til obligasjonen har full løpetid etter tretti år. For folk som foretrekker å betale skatt på inntektene som er opptjent senere i stedet for nå, er det å kjøpe en sparebinding hvert år et godt alternativ. Imidlertid er det alltid sjansen for at nok av obligasjonene blir modne eller innløses i det samme kalenderåret, noe som kan føre til at renteinntekter blir nok til å flytte individet inn i den neste høyeste skatteklassen.