Co to jest obligacja oszczędnościowa?

Obligacja oszczędnościowa jest formą obligacji skarbowej emitowanej przez rząd Stanów Zjednoczonych. Obecnie dostępnych jest kilka rodzajów obligacji, przy czym obligacje serii EE są zwykłymi typami obligacji dla pojedynczego inwestora. Dostępne są również obligacje serii I, a inna forma obligacji oszczędnościowej, obligacje serii HH, nie są już emitowane. Wszystkie rodzaje obligacji oszczędnościowych realizują zwrot z inwestycji, zakładając, że są one utrzymywane do terminu wymagalności.

Obligacje wyemitowane przez rząd USA po raz pierwszy powstały w czasach I wojny światowej. Nie mając możliwości uzyskania finansowania z innych krajów, rząd zwrócił się do obywateli i zaoferował im szansę zakupu tak zwanych obligacji Liberty. Gdy obligacje zaczęły dojrzewać po wojnie, konieczne stało się refinansowanie długu związanego z obligacjami.

Z biegiem czasu obligacja oszczędnościowa stała się bardzo bezpiecznym sposobem konserwatywnego stworzenia jaja gniazdo na emeryturę. Ogólnie rzecz biorąc, obligacje serii EE są tym, co ludzie myślą o zakupie obligacji. Obligacje są emitowane za połowę wartości nominalnej i będą wymagalne przez długi okres. Aby uzyskać najlepszy zwrot, zaleca się trzymanie obligacji przez pełne trzydzieści lat okresu zapadalności. Od maja 2005 r. Nowe emisje obligacji serii EE są oprocentowane według stałej stopy procentowej, a wszelkie obligacje EE wyemitowane przed tą datą są oprocentowane według innej formuły.

Oprócz obligacji typu E istnieje również seria I. Te obligacje oszczędnościowe są emitowane według pełnej wartości nominalnej i oferują zmienne oprocentowanie związane bezpośrednio z bieżącym poziomem inflacji. W rzeczywistości wskaźnik ten zawiera dwa składniki. Istnieje stawka podstawowa ustalona na cały okres trwania obligacji. Drugi składnik to zmienna stopa procentowa, która jest weryfikowana co pół roku. Podczas gdy Departament Skarbu ustanawia składnik stopy stałej, korekta stopy zmiennej jest obliczana przy użyciu Indeksu cen towarów i usług konsumpcyjnych.

Rząd Stanów Zjednoczonych nakłada roczny limit na zakup banknotów oszczędnościowych. Począwszy od 2008 r. Limit ten wynosi 5000 USD w dolarach amerykańskich, chociaż można kupić zarówno obligacje elektroniczne, jak i podwoić tę liczbę. Papierową obligację oszczędnościową można kupić w lokalnym banku lub unii kredytowej. Obligacje elektroniczne można kupić online w bezpiecznej witrynie utworzonej przez Departament Skarbu USA. Rząd udostępnia również kalkulator online obligacji oszczędnościowych, którego osoby fizyczne mogą używać do oceny bieżącej wartości swoich obligacji.

Z zakupem obligacji oszczędnościowej wiążą się korzyści i zobowiązania. Ten rodzaj inwestycji niesie prawie żadnego ryzyka, dzięki czemu posiadacz obligacji z pewnością osiągnie zwrot w miarę upływu czasu. Jednak odsetki od obligacji oszczędnościowych będą bardzo małe w porównaniu z innymi opcjami inwestycyjnymi. Ponadto zazwyczaj konieczne jest trzymanie obligacji przez co najmniej pięć lat po zakupie, aby uniknąć naliczania kar odsetkowych.

Chociaż z upływem lat wartość obligacji oszczędnościowych będzie rosła, wzrost nie podlega opodatkowaniu, dopóki obligacja nie zostanie wykupiona lub dopóki obligacja nie osiągnie pełnego terminu zapadalności po trzydziestu latach. Dla osób, które wolą płacić podatki od dochodu uzyskanego później niż teraz, kupowanie obligacji oszczędnościowych każdego roku jest dobrym rozwiązaniem. Zawsze jednak istnieje szansa, że ​​wystarczająca liczba obligacji dojdzie do skutku lub zostanie wykupiona w tym samym roku kalendarzowym, co może skutkować uzyskaniem wystarczających dochodów z odsetek, aby przenieść jednostkę na kolejny najwyższy przedział podatkowy.