Che cos'è un buono di risparmio?
Il buono di risparmio è una forma di buoni del tesoro emessi dal governo degli Stati Uniti. Esistono diversi tipi di obbligazioni attualmente in circolazione, con le obbligazioni EE serie che sono il solito tipo di obbligazione esteso a un singolo investitore. Sono anche disponibili obbligazioni di serie I, mentre non è più emessa un'altra forma di obbligazione di risparmio, le obbligazioni di serie HH. Tutti i tipi di obbligazioni di risparmio realizzano un ritorno sull'investimento assumendo che siano detenuti fino alla scadenza.
Le obbligazioni emesse dal governo degli Stati Uniti sono nate per la prima volta ai tempi della prima guerra mondiale. Senza alcun mezzo per ottenere finanziamenti da altri paesi, il governo si è rivolto alla cittadinanza e ha offerto loro la possibilità di acquistare quelli che erano noti come titoli Liberty. Quando le obbligazioni iniziarono a maturare dopo la guerra, divenne necessario il rifinanziamento del debito associato alle obbligazioni.
Nel tempo, il legame di risparmio è emerso come un modo molto sicuro per creare in modo conservativo un gruzzolo per la pensione. In generale, l'obbligazione EE serie è ciò che la gente pensa quando acquista le obbligazioni. Queste obbligazioni sono emesse per metà del valore nominale e matureranno per un lungo periodo di tempo. Per ottenere il miglior rendimento, si consiglia di trattenere l'obbligazione per tutti i trent'anni del periodo di maturazione. Da maggio 2005, le nuove emissioni di obbligazioni EE serie pagano un tasso di interesse fisso, mentre le obbligazioni EE emesse prima di tale data maturano interessi utilizzando una formula diversa.
Insieme al tipo di obbligazioni serie E, esiste anche la serie I. Queste obbligazioni di risparmio sono emesse al valore nominale completo e offrono un tasso di interesse variabile direttamente legato all'attuale livello di inflazione. In realtà, questo tasso ha due componenti presenti. C'è un tasso base che è fissato per l'intera vita del legame. Il secondo componente è un tasso di interesse variabile che viene riesaminato semestralmente. Mentre il Dipartimento del Tesoro stabilisce la componente a tasso fisso, l'adeguamento del tasso variabile viene calcolato utilizzando l'indice dei prezzi al consumo.
Il governo degli Stati Uniti impone un limite annuale per l'acquisto di note di risparmio. A partire dal 2008, tale limite è fissato a $ 5.000 in dollari USA, sebbene sia possibile acquistare sia obbligazioni elettroniche sia raddoppiare tale cifra. Un buono di risparmio cartaceo può essere acquistato presso una banca locale o un istituto di credito. Le obbligazioni elettroniche possono essere acquistate online in un sito sicuro istituito dal Dipartimento del Tesoro degli Stati Uniti. Il governo fornisce anche un calcolatore di obbligazioni di risparmio online che gli individui possono utilizzare per rivedere il valore attuale delle loro obbligazioni.
Ci sono benefici e responsabilità associati all'acquisto di un'obbligazione di risparmio. Questo tipo di investimento non comporta quasi alcun rischio, garantendo così che il detentore dell'obbligazione realizzi un rendimento nel tempo. Tuttavia, l'interesse delle obbligazioni di risparmio sarà estremamente ridotto rispetto ad altre opzioni di investimento. Inoltre, di solito è necessario detenere l'obbligazione per almeno un periodo di cinque anni dopo l'acquisto, al fine di evitare di incorrere in sanzioni da interessi.
Mentre un'obbligazione di risparmio aumenterà di valore nel corso degli anni, la crescita non è soggetta a imposte fino a quando l'obbligazione non viene rimborsata o fino a quando l'obbligazione non raggiunge la piena scadenza dopo trenta anni. Per le persone che preferiscono pagare le tasse sui redditi guadagnati più tardi piuttosto che ora, l'acquisto di un'obbligazione di risparmio ogni anno è una buona opzione. Tuttavia, esiste sempre la possibilità che un numero sufficiente di obbligazioni maturi o venga rimborsato nello stesso anno solare, il che potrebbe comportare un reddito da interessi sufficiente a spostare l'individuo nella fascia fiscale successiva più alta.