Was ist eine Sparbrief?
Die Sparanleihe ist eine von der US-Regierung begebene Form der Staatsanleihe. Derzeit sind verschiedene Arten von Anleihen im Umlauf, wobei die Anleihen der Serie EE die übliche Anleihe sind, die auf einen einzelnen Anleger ausgedehnt wird. Anleihen der Serie I sind ebenfalls erhältlich, während eine andere Form der Sparanleihe, die Anleihen der Serie HH, nicht mehr ausgegeben wird. Alle Arten von Sparbriefen erzielen eine Rendite, wenn sie bis zur Fälligkeit gehalten werden.
Die von der US-Regierung ausgegebenen Anleihen entstanden zum ersten Mal in den Tagen des Ersten Weltkriegs. Da die Regierung keine Möglichkeit hatte, Finanzmittel aus anderen Ländern zu beschaffen, wandte sie sich an die Staatsbürgerschaft und bot ihnen die Möglichkeit, sogenannte Liberty-Anleihen zu kaufen. Als die Anleihen nach dem Krieg fällig wurden, wurde eine Refinanzierung der mit den Anleihen verbundenen Schulden notwendig.
Im Laufe der Zeit erwies sich die Sparanleihe als ein sehr sicherer Weg, konservativ ein Notgroschen für den Ruhestand zu schaffen. Im Allgemeinen wird beim Kauf der Anleihen an die Anleihe der Serie EE gedacht. Diese Anleihen werden zum halben Nennwert ausgegeben und haben eine lange Laufzeit. Um die bestmögliche Rendite zu erzielen, ist es ratsam, die Anleihe während der gesamten Laufzeit von 30 Jahren zu halten. Seit Mai 2005 zahlen neue Serien-EE-Anleihen einen festen Zinssatz, während vor diesem Datum begebene EE-Anleihen nach einer anderen Formel verzinst werden.
Neben den Anleihen der Serie E gibt es auch die Serie I. Diese Sparbriefe werden zum vollen Nennwert ausgegeben und bieten einen variablen Zinssatz, der direkt an die aktuelle Inflationsrate gebunden ist. Tatsächlich weist diese Rate zwei Komponenten auf. Es gibt einen Basiszinssatz, der für die gesamte Laufzeit der Anleihe festgelegt ist. Die zweite Komponente ist ein variabler Zinssatz, der halbjährlich überprüft wird. Während die Finanzabteilung die feste Zinskomponente festlegt, wird die Anpassung des variablen Zinssatzes anhand des Verbraucherpreisindex berechnet.
Die Regierung der Vereinigten Staaten schreibt eine jährliche Obergrenze für den Kauf von Sparbriefen vor. Ab 2008 ist dieses Limit auf 5.000 US-Dollar festgelegt, obwohl es möglich ist, sowohl elektronische Anleihen zu kaufen als auch diesen Wert zu verdoppeln. Ein Papiersparschein kann bei einer örtlichen Bank oder einer Kreditgenossenschaft gekauft werden. Elektronische Anleihen können online an einem sicheren Ort gekauft werden, der vom US-Finanzministerium eingerichtet wurde. Die Regierung stellt auch einen Online-Sparbriefrechner zur Verfügung, mit dem Privatpersonen den aktuellen Wert ihrer Anleihen überprüfen können.
Mit dem Kauf einer Sparanleihe sind Vorteile und Verbindlichkeiten verbunden. Diese Art der Anlage ist nahezu risikofrei und stellt somit sicher, dass der Inhaber der Anleihe im Laufe der Zeit eine Rendite erzielt. Die Zinsen für Sparbriefe sind jedoch im Vergleich zu anderen Anlagemöglichkeiten äußerst gering. Darüber hinaus ist es in der Regel erforderlich, die Anleihe nach dem Kauf für mindestens fünf Jahre zu halten, um Zinsbelastungen zu vermeiden.
Während eine Sparbriefanleihe im Laufe der Jahre an Wert gewinnt, ist das Wachstum erst steuerpflichtig, wenn die Anleihe getilgt wurde oder wenn die Anleihe nach 30 Jahren ihre volle Laufzeit erreicht hat. Für Menschen, die ihre Einkünfte lieber später als jetzt versteuern möchten, ist der Kauf einer jährlichen Sparbrief-Anleihe eine gute Option. Es besteht jedoch immer die Möglichkeit, dass im selben Kalenderjahr genügend Anleihen fällig werden oder zurückgezahlt werden, was zu einem ausreichenden Zinsertrag führen kann, um den Einzelnen in die nächsthöhere Steuerklasse zu befördern.