Vad är ett sparande?

Sparebindningen är en form av statsobligationer utgivna av USA: s regering. Det finns flera typer av obligationer för närvarande i omlopp, med serie EE-obligationer som den vanliga obligationstypen utvidgas till en enskild investerare. Serie I-obligationer finns också tillgängliga, medan en annan form av sparobligationen, Serie HH-obligationer, inte längre emitteras. Alla typer av sparobligationer ger en avkastning på investeringen under förutsättning att de hålls till förfall.

Obligationer som utfärdats av den amerikanska regeringen kom först under första världskrigets dagar. Utan några medel för att få finansiering från andra länder vände sig regeringen till medborgarskapet och erbjöd dem en chans att köpa de så kallade Liberty obligationer. När obligationerna började mogna efter kriget var det nödvändigt att återfinansiera skulden i samband med obligationerna.

Med tiden uppstod sparebonden som ett mycket säkert sätt att konservativt skapa ett boägg för pensionering. Generellt sett är serien EE-obligationen vad folk tänker på när de köper obligationerna. Dessa obligationer emitteras för hälften av nominellt värde och förfaller under lång tid. För att få bästa avkastning rekommenderas att hålla fast vid obligationen under hela 30 år av mognadstiden. Sedan maj 2005 betalar nya emissioner av EE-obligationer en fast ränta, medan eventuella EE-obligationer emitterade före det datumet uppkommer ränta med en annan formel.

Tillsammans med obligationer av serie E finns det också serie I. Dessa sparobligationer emitteras till fullt nominellt värde och erbjuder en rörlig ränta som är direkt bunden till den nuvarande inflationen. I själva verket har denna hastighet två komponenter närvarande. Det finns en basränta som är fastställd för hela obligationens livslängd. Den andra komponenten är en rörlig ränta som ses över halvårsvis. Medan finansdepartementet fastställer en fast räntekomponent beräknas justeringen av den rörliga räntan med konsumentprisindex.

USA: s regering inför en årlig gräns för köp av sparande. Från och med 2008 är denna gräns satt till $ 5 000 i amerikanska dollar, även om det är möjligt att köpa både elektroniska obligationer och dubbla det beloppet. En pappersbesparingsobligation kan köpas i en lokal bank eller kreditförening. Elektroniska obligationer kan köpas online på en säker plats som är upprättad av US Treasury Department. Regeringen tillhandahåller också en online-räknare för sparade obligationer som individer kan använda för att granska det aktuella värdet på sina obligationer.

Det finns förmåner och skulder i samband med att köpa en sparlån. Denna typ av investeringar medför nästan ingen risk, vilket säkerställer att innehavaren av obligationen är säker på att realisera en avkastning över tid. Sparebindningsräntan kommer dock att vara extremt liten jämfört med andra investeringsalternativ. Dessutom är det vanligtvis nödvändigt att hålla obligationen i minst en femårsperiod efter köpet för att undvika att ränta påverkas.

Medan en sparande kommer att öka i värde under åren, belastas inte tillväxten förrän obligationen löses in eller tills obligationen når full löptid efter trettio år. För människor som föredrar att betala skatt på de intäkter som tjänats senare än nu, är det ett bra alternativ att köpa en sparlån varje år. Det finns emellertid alltid chansen att tillräckligt med obligationer förfaller eller löses in under samma kalenderår, vilket kan leda till tillräckligt med ränteinkomster för att flytta individen till nästa högsta skatteklass.