O que é um título de poupança?
O título de poupança é uma forma de título do Tesouro emitido pelo governo dos Estados Unidos. Atualmente, existem vários tipos de títulos em circulação, sendo os títulos da Série EE o tipo de bônus usual estendido a um investidor individual. Os títulos da série I também estão disponíveis, enquanto outra forma de título de poupança, os títulos da série HH, não são mais emitidos. Todos os tipos de títulos de poupança realizam um retorno do investimento, desde que sejam mantidos até o vencimento.
Os títulos emitidos pelo governo dos EUA começaram a existir nos dias da Primeira Guerra Mundial. Sem meios de obter financiamento de outros países, o governo procurou os cidadãos e ofereceu a eles a chance de comprar o que era conhecido como títulos Liberty. Quando os títulos começaram a amadurecer após a guerra, tornou-se necessário o refinanciamento da dívida associada aos títulos.
Com o tempo, o vínculo de poupança surgiu como uma maneira muito segura de criar conservadormente um ninho de ovos para a aposentadoria. Geralmente, o título da série EE é o que as pessoas pensam ao comprar os títulos. Esses títulos são emitidos pela metade do valor nominal e vencem por um longo período de tempo. Para obter o melhor retorno, é aconselhável manter o título pelos trinta anos completos do período de maturação. Desde maio de 2005, as novas emissões de títulos da Série EE pagam uma taxa de juros fixa, enquanto os títulos emitidos antes dessa data acumulam juros usando uma fórmula diferente.
Juntamente com o tipo de títulos da Série E, também existe a Série I. Esses títulos de poupança são emitidos com o valor nominal total e oferecem uma taxa de juros variável diretamente ligada ao atual nível de inflação. De fato, essa taxa tem dois componentes presentes. Existe uma taxa básica que é fixada por toda a vida útil do título. O segundo componente é uma taxa de juros variável que é revisada semestralmente. Enquanto o Departamento do Tesouro estabelece o componente de taxa fixa, o ajuste da taxa variável é calculado usando o Índice de Preços ao Consumidor.
O governo dos Estados Unidos impõe um limite anual para a compra de notas de poupança. A partir de 2008, esse limite é estabelecido em US $ 5.000 em dólares, embora seja possível comprar títulos eletrônicos e dobrar esse valor. Um título de economia de papel pode ser adquirido em um banco local ou cooperativa de crédito. Os títulos eletrônicos podem ser adquiridos on-line em um site seguro estabelecido pelo Departamento do Tesouro dos EUA. O governo também fornece uma calculadora on-line de títulos de poupança que os indivíduos podem usar para revisar o valor atual de seus títulos.
Existem benefícios e responsabilidades associados à compra de um título de poupança. Esse tipo de investimento quase não apresenta riscos, garantindo, assim, que o detentor do título tenha um retorno ao longo do tempo. No entanto, os juros dos títulos de poupança serão extremamente pequenos em comparação com outras opções de investimento. Além disso, geralmente é necessário manter o título pelo menos por um período de cinco anos após a compra, para evitar incorrer em multas de juros.
Embora um título de poupança aumente de valor ao longo dos anos, o crescimento não está sujeito a impostos até que o título seja resgatado ou até que o título atinja o vencimento completo após trinta anos. Para as pessoas que preferem pagar impostos sobre os rendimentos auferidos mais tarde do que agora, a compra de um título de poupança a cada ano é uma boa opção. No entanto, sempre existe a chance de que um número suficiente de títulos atinja o vencimento ou seja resgatado no mesmo ano civil, o que poderia resultar em receita de juros suficiente para mover o indivíduo para o próximo escalão tributário mais alto.