Hva skyldes en livrente?

Forfalt livrente er et annuitetsinstrument der utbetalinger skjer over en fast periode i begynnelsen av hver periode. Denne typen instrumenter kan være en investering eller et lån, avhengig av formålet og hvem som eier livrente. Eksempler på livrente inkluderer sparekontoer, forsikringer, boliglån og andre lignende investeringer. Det viktigste poenget med en forfalt livrente er at utbetalinger skjer i begynnelsen av perioden, noe som spiller en betydelig rolle i tidsverdien av penger-konseptet.

Tidsverdien av penger-konseptet viser effekten av renter på penger spart over en periode. Banker og andre finansinstitusjoner tilbyr enkeltpersoner og bedrifter interesse som en fordel for å spare penger i stedet for å bruke dem med en gang. Dette konseptet krever nåverdien av den første investeringen, utbetalinger lagt til den opprinnelige balansen, renten og investeringens lengde. Ved å bruke en grunnleggende tidsverdiberegning, beregnes fremtidig verdi av pengene. Denne formelen kan også beregne nåverdien av en annuitet som skyldes ved bruk av denne formelen i revers.

Anta for eksempel følgende: En investor plasserer $ 10.000 amerikanske dollar (USD) på en sparekonto med en rente på 5 prosent. Ingen tilleggsbetalinger legges til den opprinnelige saldoen, og pengene vil forbli på kontoen i 10 år. Investoren vil motta utbetalinger i begynnelsen av hvert år fordi investeringen skyldes en livrente. Basert på formelen vil de årlige utbetalingene være $ 1.233,38 USD. Derimot antar informasjonen er den samme, men investoren bruker en ordinær livrente, der utbetalinger skjer ved slutten av hvert år. Investoren vil motta utbetalinger på $ 1 295,05 USD hvert år, noe som øker avkastningen på investeringen med 61,67 USD hvert år. Forskjellen knytter seg til renten som går tapt ved å ta betalinger i begynnelsen av hvert år fremfor ved slutten, noe som resulterer i tap av renteinntekter.

Mens en annuitet forfaller ugunstig med tanke på en sparekonto for andre investeringer, kan du tenke deg om utbetalingene ble foretatt til pantelån eller annet lån. Ved å bruke den samme informasjonen fra eksemplet ovenfor, ville investorer spare 61,67 USD i rentebetalinger ved å foreta lånebetalinger i begynnelsen av hvert år i stedet for ved slutten. I løpet av den 10 år lange låneperioden vil en person spare $ 616,70 USD i renter ved å bruke en forfalt livrente. Disse pengene kan investeres på nytt for å tjene ekstra renter og øke den enkeltes formue i stedet for å redusere dem.