Hva skyldes en livrente?
En livrente forfaller er et livrenteinstrument der betalinger foretas over en fast tidsperiode i begynnelsen av hver periode. Denne typen instrument kan være en investering eller et lån, avhengig av formålet og hvem som eier livrenten. Ledningseksempler inkluderer sparekontoer, forsikringer, boliglån og andre lignende investeringer. Det viktigste poenget med en livrente er at utbetalinger skjer i begynnelsen av perioden, som spiller en betydelig rolle i tidsverdien av pengekonseptet.
Tidsverdien på pengekonseptet demonstrerer effekten av interesse på penger spart over en periode. Banker og andre finansinstitusjoner tilbyr enkeltpersoner og bedrifter interesse som en fordel for å spare penger i stedet for å bruke dem med en gang. Dette konseptet krever nåverdien av den innledende investeringen, betalinger lagt til den første saldoen, renten og investeringsgraden. Ved hjelp av en grunnleggende beregning av tidsverdi beregnes den fremtidige verdien av pengene. Denne formelenkan også beregne nåverdien av en livrente som skyldes denne formelen omvendt.
Anta for eksempel følgende: En investor plasserer $ 10.000 amerikanske dollar (USD) på en sparekonto med 5 prosent rente. Ingen ekstra betalinger legges til den første saldoen, og pengene vil forbli på kontoen i 10 år. Investoren vil motta betalinger i begynnelsen av hvert år fordi investeringen er en livrente. Basert på formelen, vil de årlige betalingene være tilsvarende 1 233,38 dollar. I motsetning til dette, antar at informasjonen er den samme, men investoren bruker en vanlig livrente, der betalingene utføres på slutten av hvert år. Investoren vil motta betalinger på $ 1 295,05 USD hvert år, og øke avkastningen på investeringen med $ 61,67 USD hvert år. Forskjellen knytter seg til renten som går tapt ved å ta betalinger i begynnelsen av hvert år i stedet for slutten, noe som resulterer i tap avrenteinntekt.
Mens en livsrente virker ugunstig med tanke på en sparekonto for andre investeringer, kan du tenke deg om betalingene ble utført til et pantelån eller annet lån. Ved å bruke den samme informasjonen fra eksemplet ovenfor, vil investorene spare $ 61,67 USD i rentebetalinger ved å foreta lånebetalinger i begynnelsen av hvert år i stedet for på slutten. I løpet av 10 -års låneperiode ville en person spare $ 616,70 USD i renter ved å bruke en livrente. Disse pengene kan investeres på nytt for å tjene ekstra renter og legge til individets formue i stedet for å redusere den.