Hva er forsikringsinntekt?
Underwriting inntekt er det totale beløpet som et forsikringsselskap netto fra forsikringspremier når krav og driftsutgifter er trukket. Det er vanligvis ikke det samme som selskapets samlede fortjeneste, men det er vanligvis nært. Investorer gransker ofte forsikringsleverandørenes forsikringsinntekter som et middel til å vurdere hvor godt leverandøren har strukturert virksomheten og hvor effektive forsikringsselskapene har til å måle og forutsi markedstrender. Figuren blir ofte brukt som målestokk for å bedømme suksess eller fiasko i en bestemt periode.
Forsikringsselskaper i alle markeder tjener mesteparten av pengene sine ved å selge politikker. Forsikringstakere betaler en viss premie hver måned som i hovedsak er deres sikkerhet mot ulykke. I en livsforsikringsmiljø er ulykken for tidlig død, men det eksisterer politikker for nesten alle tap, fra hus og biler til verdifull personlig eiendom og til og med ferieplaner. Pengene samlet inn i premier utgjør første halvdel av forsikringsinntektsligningen.
Beregning av forsikringsinntekt er relativt enkelt. For det første må selskapet oppgi hvor mye penger som kom inn gjennom kundepremier. Eventuelle utbetalte krav må trekkes sammen med de fleste generelle driftsutgifter. Bruksregninger, ansatte lønn, skatteforpliktelser og lignende faller alle inn i denne kategorien. Det resulterende antallet, hvis positivt, er kjent som forsikringsinntekten; hvis negativ, kalles det et underskuddstap.
De fleste forsikringsleverandører setter premiebeløp i henhold til råd fra profesjonelle forsikringsselskaper. En forsikringsselskaper tildeler forsikringsverdier til potensielle kunder basert på en rekke fakta. Personlig historie og alder blir nesten alltid vurdert, sammen med beliggenhet og andre mer nyanserte fakta, som et hjem alder eller bilens merke og modell. Det er vanligvis sant at personer med lavest risiko for å stille krav får de mest konkurransedyktige premiesatsene, mens de som ser ut til å være mer involvert i en slags ulykke ofte må betale mye mer. Mye av dette er å beskytte forsikringsselskapets bunnlinje - og særlig forsikringsinntektene.
Det er vanligvis i forsikringsselskapets beste å beholde klienter som det er lite sannsynlig å komme med krav. Skulle det skje noe som er blitt forsikret mot - for eksempel en bilulykke, eller husbrann - kan forsikringstakere vanligvis inngi et krav som ber forsikringsselskapet betale erstatning. Hvis det ikke er noen ulykker, får forsikringsselskapet ganske enkelt å holde alle pengene innbetalt.
Underwriting vurderes vanligvis på årlig basis. De fleste forsikringer utstedes år for år, så årlige anmeldelser er ofte i stand til å gi det beste øyeblikksbildet av den generelle skattemessige statusen. Noen selskaper foretar internrevisjoner av inntektene i midten av året, bare for å få en følelse av hva du kan forvente. En forsikringsleverandør som innser at den står i fare for å pådra seg et underskuddstap tidlig nok, er ofte i stand til å selvkorrigere i tide for å spare årstall.
Det er ikke alltid mulig å projisere forsikringsinntekter på forhånd. Naturkatastrofer som jordskjelv, flom og orkaner fører ofte til mange skadeforsikringer og innboforsikringer på en gang. Det kan også være slik at en rekke generelt "trygge" klienter fremsetter krav i det gitte året, når ingen av dem har det før. Forsikring dreier seg i stor grad om risiko, og forsikringsinntektene følger etter. Et forsikringstap gjør ofte vondt i et forsikringsselskaps profesjonelle stilling, men det er ikke alltid forbannende: det er alltid et år til, og en rekke nye sjanser for å kunne forutse kravene bedre.