Co to jest dochód z gwarantowania emisji?
Dochód z ubezpieczenia jest całkowitą kwotą, jaką towarzystwo ubezpieczeniowe otrzymuje ze składek ubezpieczeniowych po odliczeniu roszczeń i kosztów operacyjnych. Zwykle nie jest taki sam jak ogólny zysk firmy, ale zazwyczaj jest bliski. Inwestorzy często analizują dochody ubezpieczeniowe ubezpieczycieli, aby ocenić, jak dobrze dostawca ustrukturyzował swoją działalność i jak skutecznie ubezpieczyciele oceniają i przewidują trendy rynkowe. Liczba ta jest często wykorzystywana jako punkt odniesienia do oceny sukcesu lub porażki biznesowej w danym okresie.
Firmy ubezpieczeniowe na wszystkich rynkach zarabiają większość swoich pieniędzy, sprzedając polisy. Ubezpieczający płacą co miesiąc określoną składkę, która jest zasadniczo ich zabezpieczeniem przed katastrofą. W ubezpieczeniach na życie klęska ta jest przedwczesną śmiercią, ale istnieją polisy na prawie każdą stratę, od domów i samochodów po cenne mienie osobiste, a nawet plany urlopowe. Pieniądze zebrane w składkach stanowią pierwszą połowę równania dochodów z ubezpieczenia.
Obliczanie dochodu z ubezpieczenia jest stosunkowo proste. Po pierwsze, firma musi zliczyć, ile pieniędzy pochodziło z premii dla klientów. Wszelkie wypłacone roszczenia należy odliczyć, wraz z większością ogólnych kosztów operacyjnych. Rachunki za usługi komunalne, wynagrodzenia pracowników, zobowiązania podatkowe itp. Należą do tej kategorii. Wynikowa liczba, jeśli jest dodatnia, jest znana jako dochód z ubezpieczenia; jeśli ujemne, nazywa się to stratą ubezpieczeniową.
Większość ubezpieczycieli ustala kwoty składek zgodnie z poradą profesjonalnych ubezpieczycieli. Ubezpieczyciel przypisuje potencjalnym klientom wartości polisy na podstawie całego szeregu faktów. Historia osobista i wiek są prawie zawsze brane pod uwagę, wraz z lokalizacją i innymi bardziej szczegółowymi faktami, takimi jak wiek domu lub marka i model samochodu. Zazwyczaj prawdą jest, że osoby o najniższym ryzyku złożenia roszczenia otrzymują najbardziej konkurencyjne stawki składki, podczas gdy ci, którzy wydają się być bardziej zaangażowani w jakieś nieszczęście, często muszą zapłacić znacznie więcej. Wiele z tego ma na celu ochronę zysków firmy ubezpieczeniowej - a zwłaszcza jej dochodów z ubezpieczenia.
Zazwyczaj w najlepszym interesie towarzystwa ubezpieczeniowego jest zatrzymywanie klientów, którzy raczej nie wystąpią z roszczeniami. Jeśli wydarzy się coś, co zostało ubezpieczone - na przykład wypadek samochodowy lub pożar w domu - ubezpieczający zazwyczaj mogą złożyć roszczenie, prosząc firmę ubezpieczeniową o odszkodowanie. Jeśli nie ma żadnych nieszczęść, firma ubezpieczeniowa może po prostu zatrzymać wpłacone pieniądze.
Underwriting jest zwykle oceniany corocznie. Większość polis ubezpieczeniowych jest wystawianych z roku na rok, więc coroczne przeglądy często dają najlepszy obraz ogólnej sytuacji fiskalnej. Jednak niektóre firmy przeprowadzają wewnętrzne kontrole dochodów w połowie roku, aby pojąć, czego się spodziewać. Ubezpieczyciel, który zdaje sobie sprawę, że istnieje ryzyko, że poniesie stratę ubezpieczeniową wystarczająco wcześnie, często jest w stanie dokonać korekty w odpowiednim czasie, aby zaoszczędzić swoje roczne liczby.
Nie zawsze jest możliwe wcześniejsze zaprojektowanie dochodu z tytułu ubezpieczenia. Klęski żywiołowe, takie jak trzęsienia ziemi, powodzie i huragany, często prowadzą do powstania wielu ubezpieczeń od wypadków i roszczeń domowych. Może się również zdarzyć, że pewna liczba ogólnie „bezpiecznych” klientów zgłasza roszczenia w danym roku, kiedy żaden z nich wcześniej tego nie zgłosił. Ubezpieczenia w dużej mierze koncentrują się wokół ryzyka, a dochód z działalności ubezpieczeniowej podąża za nimi. Strata ubezpieczeniowa często szkodzi sytuacji zawodowej firmy ubezpieczeniowej, ale nie zawsze jest to przeklęte: zawsze jest kolejny rok i mnóstwo nowych szans na lepsze przewidywanie roszczeń.