O que é renda de subscrição?
A receita de subscrição é a quantia total de dinheiro que uma companhia de seguros encerra dos prêmios de seguro depois que as reivindicações e as despesas operacionais foram deduzidas. Geralmente não é o mesmo que o lucro geral da empresa, mas geralmente é próximo. Os investidores frequentemente examinam a subscrição dos provedores de seguros como um meio de avaliar o quão bem o provedor estruturou seus negócios e quão eficazes seus subscritores são na medição e previsão das tendências do mercado. O número é frequentemente usado como uma referência para julgar o sucesso ou o fracasso dos negócios em um determinado período.
As companhias de seguros em todos os mercados ganham a maior parte do seu dinheiro vendendo políticas. Os detentores de políticas pagam um certo prêmio a cada mês, que é essencialmente sua segurança contra a calamidade. Em um cenário de seguro de vida, essa calamidade é a morte prematura, mas existem políticas para quase todas as perdas, desde casas e carros a bens pessoais valiosos e até planos de férias. O dinheiro cobrado em prêmios forma a primeira metade dea equação de renda de subscrição.
calcular a receita de subscrição é relativamente simples. Primeiro, a empresa deve calcular quanto dinheiro chegou através dos prêmios dos clientes. Quaisquer reclamações pagas devem ser deduzidas, juntamente com a maioria das despesas operacionais gerais. As contas de serviços públicos, salários da equipe, obrigações fiscais e similares se enquadram nessa categoria. O número resultante, se positivo, é conhecido como receita de subscrição; Se negativo, é chamado de perda de subscrição.
A maioria dos provedores de seguros define valores premium de acordo com os conselhos de subscritores profissionais. Um subscritor de seguro atribui valores de apólice a clientes em potencial com base em toda uma gama de fatos. A história e a idade pessoais são quase sempre consideradas, juntamente com a localização e outros fatos mais sutis, como a idade de uma casa ou a marca e o modelo de um carro. Geralmente é verdade que as pessoas com o menor risco de colocar uma reivindicação sãoe as taxas de prêmios mais competitivas, enquanto aqueles que parecem mais propensos a se envolver em algum tipo de infortúnio geralmente precisam pagar muito mais. Muito disso é proteger os resultados da companhia de seguros - e sua receita de subscrição em particular.
Geralmente, é do melhor interesse da companhia de seguros reter clientes que é improvável que faça reivindicações. Se acontecer algo que tenha sido seguro contra - um acidente de carro, por exemplo, ou um incêndio em casa - os detentores de apólice geralmente podem colocar uma reclamação pedindo à companhia de seguros que pague danos. Se não houver calamidades, a companhia de seguros simplesmente mantém todo o dinheiro pago.
A subscrição geralmente é avaliada anualmente. A maioria das apólices de seguro é emitida ano a ano, portanto, as revisões anuais geralmente podem dar o melhor instantâneo da posição fiscal geral. Algumas empresas fazem auditorias internas de renda em pé no meio do ano, no entanto, apenas para ter uma noção do que esperar. Um seguroO fornecedor que percebe que corre o risco de incorrer em uma perda de subscrição com antecedência o suficiente é capaz de se auto-corrigir a tempo de economizar seus números anuais.
Nem sempre é possível projetar receita de subscrição antecipadamente. Desastres naturais, como terremotos, inundações e furacões, geralmente levam a inúmeras reivindicações de seguros de casualidade e seguro residencial de uma só vez. Também pode ser que vários clientes geralmente "seguros" fazem reivindicações em determinado ano, quando nenhum deles tem antes. O seguro gira em grande parte em torno do risco, e a renda de subscrição segue o exemplo. Uma perda de subscrição geralmente prejudica a posição profissional de uma companhia de seguros, mas nem sempre é condenatória: sempre há mais um ano e uma série de novas chances de antecipar melhor reivindicações.