Was ist das versicherungstechnische Einkommen?
Das versicherungstechnische Einkommen ist der Gesamtbetrag, den ein Versicherungsunternehmen von den Versicherungsprämien abzieht, sobald Ansprüche und Betriebskosten abgezogen wurden. Es ist normalerweise nicht das gleiche wie der Gesamtgewinn des Unternehmens, aber es ist normalerweise nahe. Investoren prüfen häufig die versicherungstechnischen Einnahmen der Versicherer, um zu beurteilen, wie gut der Anbieter sein Geschäft strukturiert hat und wie effektiv die Versicherer die Markttrends einschätzen und vorhersagen können. Die Zahl wird häufig als Maßstab für die Beurteilung des Geschäftserfolgs oder -versagens in einem bestimmten Zeitraum herangezogen.
Versicherungsunternehmen in allen Märkten verdienen den größten Teil ihres Geldes mit dem Verkauf von Policen. Versicherungsnehmer zahlen jeden Monat eine bestimmte Prämie, die im Wesentlichen ihre Sicherheit gegen Unglück ist. In einer Lebensversicherung ist dieses Unglück ein vorzeitiger Tod, aber es gibt Versicherungspolicen für fast jeden Verlust, von Häusern und Autos über wertvolles persönliches Eigentum bis hin zu Urlaubsplänen. Das in Prämien gesammelte Geld bildet die erste Hälfte der versicherungstechnischen Einkommensgleichung.
Die Berechnung der versicherungstechnischen Erträge ist relativ einfach. Zunächst muss das Unternehmen abschätzen, wie viel Geld durch Kundenprämien eingegangen ist. Ausbezahlte Forderungen sind abzüglich der meisten allgemeinen Betriebskosten abzurechnen. Stromrechnungen, Mitarbeitergehälter, Steuerverpflichtungen und dergleichen fallen in diese Kategorie. Die sich ergebende Zahl wird, wenn sie positiv ist, als das versicherungstechnische Einkommen bezeichnet. im negativen Fall spricht man von einem versicherungstechnischen Verlust.
Die meisten Versicherer legen die Prämienbeträge gemäß den Empfehlungen professioneller Versicherer fest. Ein Versicherer weist potenziellen Kunden Versicherungswerte auf der Grundlage einer ganzen Reihe von Fakten zu. Persönliche Geschichte und Alter werden fast immer berücksichtigt, ebenso wie die Lage und andere differenzierte Fakten, wie das Alter eines Eigenheims oder die Marke und das Modell eines Autos. Es ist in der Regel richtig, dass Menschen mit dem geringsten Risiko, einen Anspruch zu erheben, die wettbewerbsfähigsten Prämiensätze erhalten, während diejenigen, die anscheinend eher in ein Unglück verwickelt sind, häufig viel mehr zahlen müssen. Vieles davon dient dem Schutz des Geschäftsergebnisses des Versicherungsunternehmens - und insbesondere des versicherungstechnischen Einkommens.
Es ist in der Regel im besten Interesse der Versicherungsgesellschaft, Kunden zu halten, bei denen es unwahrscheinlich ist, dass sie Ansprüche geltend machen. Sollte etwas passieren, das gegen einen Autounfall oder einen Hausbrand versichert ist, können Versicherungsnehmer in der Regel eine Schadensersatzklage bei der Versicherungsgesellschaft einreichen. Wenn es keine Katastrophen gibt, muss die Versicherungsgesellschaft einfach das gesamte eingezahlte Geld behalten.
Das Underwriting wird in der Regel jährlich beurteilt. Die meisten Versicherungspolicen werden von Jahr zu Jahr ausgestellt, sodass jährliche Überprüfungen oftmals den besten Überblick über die finanzielle Gesamtsituation geben. Einige Unternehmen führen jedoch eine interne Ertragsprüfung zur Jahresmitte durch, um sich ein Bild von den zu erwartenden Ergebnissen zu machen. Ein Versicherer, der erkennt, dass die Gefahr besteht, früh genug einen versicherungstechnischen Verlust zu erleiden, ist häufig in der Lage, sich rechtzeitig selbst zu korrigieren, um seine jährlichen Zahlen zu speichern.
Es ist nicht immer möglich, die versicherungstechnischen Erträge im Voraus zu prognostizieren. Naturkatastrophen wie Erdbeben, Überschwemmungen und Wirbelstürme führen häufig zu einer Vielzahl von Schadensfällen bei Unfallversicherungen und Hausratversicherungen auf einmal. Es kann auch vorkommen, dass eine Reihe von im Allgemeinen „sicheren“ Kunden Ansprüche in einem bestimmten Jahr geltend machen, wenn keiner von ihnen dies zuvor getan hat. Die Versicherung dreht sich im Wesentlichen um das Risiko, und die versicherungstechnischen Erträge folgen. Ein versicherungstechnischer Verlust schadet häufig der beruflichen Stellung eines Versicherungsunternehmens, ist aber nicht immer schädlich: Es gibt immer ein anderes Jahr und eine Vielzahl neuer Chancen, Schadenfälle besser vorwegzunehmen.