Vad är försäkringsinkomst?
Försäkringsintäkter är den totala summan som ett försäkringsbolag netterar från försäkringspremier när fordringar och driftskostnader dras av. Det är vanligtvis inte detsamma som företagets totala vinst, men det är vanligtvis nära. Investerare granskar ofta försäkringsleverantörernas försäkringsintäkter som ett sätt att bedöma hur väl leverantören har strukturerat sin verksamhet och hur effektiva sina försäkringsgivare är att mäta och förutsäga marknadstrender. Siffran används ofta som ett riktmärke för att bedöma affärsframgång eller misslyckande under en viss period.
Försäkringsbolag på alla marknader tjänar huvuddelen av sina pengar genom att sälja försäkringar. Försäkringstagare betalar en viss premie varje månad som i huvudsak är deras säkerhet mot olycka. I en livförsäkringsmiljö är denna katastrof för tidig död, men det finns policyer för nästan varje förlust, från hus och bilar till värdefull personlig egendom och till och med semesterplaner. Pengarna som samlas in i premier utgör första hälften av försäkringsinkomstekvationen.
Att beräkna försäkringsintäkter är relativt enkelt. Först måste företaget ange hur mycket pengar som kom in genom kundpremier. Eventuella utbetalda fordringar måste dras av tillsammans med de flesta allmänna driftskostnader. Verktygsräkningar, personallön, skatteplikt och liknande faller i denna kategori. Det resulterande antalet, om det är positivt, kallas försäkringsintäkterna; om det är negativt kallas det försäkringsförlust.
De flesta försäkringsleverantörer fastställer premiebelopp enligt råd från professionella försäkringsgivare. En försäkringsgarant tilldelar försäkringsvärden till blivande kunder baserat på en hel rad fakta. Personlig historia och ålder beaktas nästan alltid, tillsammans med plats och andra mer nyanserade fakta, som ett hems ålder eller en bilens märke och modell. Det är vanligtvis sant att personer med den lägsta risken att göra anspråk får de mest konkurrenskraftiga premiesatserna, medan de som verkar mer troligt att vara involverade i någon slags olycka ofta måste betala mycket mer. Mycket av detta är att skydda försäkringsbolagets slutlinje - och dess försäkringsintäkter i synnerhet.
Det är vanligtvis i försäkringsbolagets bästa att behålla kunder som osannolikt kommer att göra anspråk. Om det inträffar något som är försäkrat mot - till exempel en bilolycka eller en husbrand - kan försäkringstagare vanligtvis göra en fordran som ber försäkringsbolaget betala skadestånd. Om det inte finns några olyckor får försäkringsbolaget helt enkelt behålla alla inbetalda pengar.
Underwriting bedöms vanligtvis på årsbasis. De flesta försäkringar utfärdas år till år, så att årliga översyner ofta kan ge den bästa bilden av den totala skattemässiga statusen. Vissa företag gör internrevisioner av inkomster under mitten av året, bara för att få en känsla av vad de kan förvänta sig. En försäkringsleverantör som inser att den riskerar att drabbas av en försäkringsförlust tidigt kan ofta självkorrigera i tid för att spara sina årliga nummer.
Det är inte alltid möjligt att projektera försäkringsintäkter i förväg. Naturkatastrofer som jordbävningar, översvämningar och orkaner leder ofta till många skadeförsäkringar och hemförsäkringsanspråk samtidigt. Det kan också vara så att ett antal generellt ”säkra” kunder gör anspråk under ett visst år, då ingen av dem har tidigare. Försäkring kretsar i hög grad kring risk, och försäkringsintäkterna följer efter. En försäkringsförlust skadar ofta ett försäkringsbolags yrkesmässiga ställning, men det är inte alltid fördömande: det finns alltid ytterligare ett år och många nya chanser att bättre förutse anspråk.