Co je příjem z upisování?
Výnos z upisování je celková částka peněz, které pojišťovna odvádí z pojistného po odečtení nároků a provozních nákladů. Obvykle to není totéž jako celkový zisk společnosti, ale obvykle je blízko. Investoři často zkoumají příjmy z upisování poskytovatelů pojištění jako prostředek k posouzení toho, jak poskytovatel strukturoval své podnikání a jak efektivní jsou jeho upisovatelé při zjišťování a předpovídání tržních trendů. Toto číslo se často používá jako měřítko pro hodnocení obchodního úspěchu nebo neúspěchu v daném období.
Pojišťovací společnosti na všech trzích vydělávají většinu svých peněz prodejními politikami. Pojistníci platí každý měsíc určitou prémii, která je v zásadě jejich zárukou proti pohromě. V prostředí životního pojištění je tato kalamita předčasná smrt, ale existují politiky pro téměř každou ztrátu, od domů a aut po cenné osobní věci a dokonce i plány na dovolenou. Peníze vybrané v pojistném tvoří první polovinu rovnice příjmů z upisování.
Výpočet příjmu z upisování je relativně jednoduchý. Za prvé, společnost musí vyrovnat, kolik peněz přišlo prostřednictvím prémií klientů. Veškeré vyplacené nároky musí být odečteny spolu s nejběžnějšími provozními náklady. Do této kategorie patří účty za veřejné služby, platy zaměstnanců, daňové povinnosti a podobně. Výsledné číslo, je-li kladné, je známo jako příjem z upisování; pokud je negativní, nazývá se ztráta z upisování.
Většina poskytovatelů pojištění stanoví částky pojistného podle doporučení profesionálních upisovatelů. Pojistný upisovatel přiřadí potenciálním klientům hodnoty pojistky na základě celé řady skutečností. Osobní historie a věk se téměř vždy zvažují, spolu s polohou a dalšími podrobnějšími fakty, jako je věk domova nebo značka a model automobilu. Obvykle je pravda, že lidé s nejnižším rizikem uplatnění nároku mají nejkonkurenceschopnější pojistné sazby, zatímco ti, kteří se zdají být více zapojeni do nějakého neštěstí, musí často platit mnohem více. Hodně z toho je ochrana spodního řádku pojišťovny - a zejména jejího příjmu z upisování.
Zpravidla je v nejlepším zájmu pojišťovny udržet si klienty, u nichž je nepravděpodobné, že uplatní nároky. Dojde-li k něčemu, co bylo pojištěno proti - například při dopravní nehodě nebo při požáru domu - mohou pojistníci obvykle uplatnit nárok požadující od pojišťovny náhradu škody. Pokud nedojde k žádné katastrofě, pojišťovna jednoduše získá všechny zaplacené peníze.
Upisování se obvykle posuzuje na ročním základě. Většina pojistných smluv je vydávána meziročně, takže roční revize jsou často schopny poskytnout nejlepší přehled o celkovém fiskálním stavu. Některé společnosti provádějí interní audity příjmů v polovině roku, jen aby získali představu o tom, co očekávají. Poskytovatel pojištění, který si uvědomí, že mu hrozí dostatečná včasná ztráta z upisování, je často schopen se včas opravit, aby si zachránil roční čísla.
Není vždy možné plánovat příjem z upisování předem. Přírodní katastrofy, jako jsou zemětřesení, záplavy a hurikány, často vedou k četným úrazovým a domácím škodám najednou. Může se také stát, že řada obecně „bezpečných“ klientů uplatní nároky v daném roce, kdy žádný z nich dříve neměl. Pojištění se z velké části točí kolem rizika a následek pojistného. Ztráta z upisování často poškozuje profesionální postavení pojišťovny, ale není to vždycky škodlivé: vždy existuje další rok a řada nových šancí lépe předvídat nároky.