Hva er formueoverføring?
Formueoverføring er et begrep som brukes for å beskrive overføring av penger fra en person til andre, typisk etter eller i påvente av døden til den personen hvis formue blir distribuert. Mange mennesker med betydelige midler begynner å planlegge for overføring av formue lenge før døden, fordi fordeling av formue ofte er underlagt kompliserte skatter som kan unngås ved å starte tidlig. Mennesker uten mange økonomiske eiendeler bør fortsatt se på en form for planlegging for å fordele formuen ved døden. Den beste måten å effektivt og riktig planlegge for formuesoverføring er å møte en profesjonell innen det aktuelle feltet som kan vurdere summen av eiendelene og komme med en strategi som frigjør disse eiendelene i andres hender.
En rekke finansinstitusjoner er tilgjengelige for å lette formueoverføring, men et godt sted å starte er å samarbeide med en finansiell rådgiver. Når du ser på formueoverføring, kan det være en rekke forvirrende vilkår, og det kan være vanskelig å komme i gang eller til og med forstå hva som blir tilbudt. I det minste vil det trolig være nødvendig med en finansiell rådgiver og en advokat for å lage juridiske og operasjonelle planer for formuesoverføring.
Noen mennesker velger å ta vare på betydelige mengder å gi før døden. Fordeling av formue ved å betale for utdanning av etterkommere, betale for medisinsk behandling eller en rekke andre monetære strategier for å gi penger kan redusere mengden formue som er tapt for skatter. Bare fordi penger blir overført mellom ektefeller eller til etterkommere, gjør det ikke nødvendigvis at det er skattefritt, men det er måter å strategisk planlegge å gi for å minimere mengden av betalte skatter. Lover om eiendom eller arveavgift varierer etter region og bør undersøkes grundig for å unngå juridiske problemer.
Mange mennesker gir penger og andre eiendeler ikke bare til familie og venner, men også til institusjoner. Det er mulig å fordele rikdom til veldedige stiftelser, skoler og andre grupper. Ofte kan gaver til skoler og biblioteker begrenses slik at pengene bare kan brukes på en bestemt måte. I mange tilfeller gir det å gi en gave på denne måten sosial anerkjennelse, så noen mennesker velger å gi disse gavene før døden.
Formueoverføring handler ikke bare om å gi bort penger man har på bankkontoer. Mottakere fra livsforsikring, pensjonsplaner og andre eiendeler mottar også penger som må planlegges for. Man kan utpeke i et testament som gjenstander som hus, biler og materielle eiendeler vil gå til. Det skal regnskapsføres hele det som utgjør en persons formue før døden.