Che cos'è il trasferimento di ricchezza?
Trasferimento di ricchezza è un termine usato per descrivere il trasferimento di denaro da un individuo ad altri, in genere dopo o in previsione della morte della persona la cui ricchezza viene distribuita. Molte persone con fondi significativi iniziano a pianificare il trasferimento della ricchezza molto prima della morte, perché la distribuzione della ricchezza è spesso soggetta a tasse complesse che possono essere evitate iniziando presto. Le persone senza molte risorse finanziarie dovrebbero ancora esaminare una qualche forma di pianificazione per distribuire ricchezza dopo la morte. Il modo migliore per pianificare in modo efficiente e corretto il trasferimento di ricchezza è quello di incontrare un professionista nel settore pertinente in grado di valutare il totale dei propri beni e elaborare una strategia che rilasci adeguatamente tali beni nelle mani degli altri.
Sono disponibili diverse istituzioni finanziarie per facilitare il trasferimento di ricchezza, ma un buon punto di partenza è lavorare con un consulente finanziario. Quando si guarda al trasferimento di ricchezza, potrebbero esserci una serie di termini confusi e potrebbe essere difficile iniziare o persino capire cosa viene offerto. Per lo meno, un consulente finanziario e un avvocato saranno probabilmente tenuti a creare piani legali e operativi per il trasferimento di ricchezza.
Alcune persone scelgono di prendersi cura di quantità significative di donazioni prima della morte. Distribuire la ricchezza pagando per l'educazione dei discendenti, pagando per l'assistenza medica o una serie di altre strategie di erogazione monetaria può ridurre la quantità di ricchezza persa a causa delle tasse. Solo perché il denaro viene trasferito tra i coniugi o ai discendenti non lo rende necessariamente esente da imposte, ma ci sono modi per pianificare strategicamente le donazioni per ridurre al minimo l'importo delle tasse pagate. Le leggi sulle imposte patrimoniali o di successione variano in base alla regione e devono essere esaminate attentamente per evitare problemi legali.
Molte persone danno denaro e altre risorse non solo alla famiglia e agli amici, ma anche alle istituzioni. È possibile distribuire ricchezza a fondazioni di beneficenza, scuole e altri gruppi. Spesso, i regali a scuole e biblioteche possono essere limitati in modo tale che il denaro possa essere utilizzato solo in un modo particolare. In molti casi, fare un regalo in questo modo comporta un riconoscimento sociale, quindi alcune persone scelgono di fare questi doni prima della morte.
Il trasferimento di ricchezza non consiste solo nel dare via denaro che si ha nei conti bancari. I beneficiari di assicurazioni sulla vita, piani pensionistici e altre attività ricevono anche denaro per il quale è necessario pianificare. Si può designare in una volontà a chi andranno oggetti come case, automobili e beni materiali. La totalità di ciò che costituisce la ricchezza di una persona dovrebbe essere spiegata prima della morte.