Qu'est-ce que le transfert de richesse?

Transfert de richesse est un terme utilisé pour décrire le transfert d'argent d'une personne à une autre, généralement après ou en prévision du décès de la personne dont la richesse est distribuée. De nombreuses personnes disposant de fonds importants commencent à planifier leur transfert de patrimoine longtemps avant leur décès, car la distribution de la richesse est souvent soumise à des taxes complexes qui peuvent être évitées en commençant tôt. Les personnes dépourvues de nombreux actifs financiers doivent néanmoins envisager une forme de planification visant à répartir les richesses au décès. Le meilleur moyen de planifier efficacement et correctement le transfert de patrimoine est de rencontrer un professionnel du domaine concerné, qui peut évaluer le total de ses actifs et proposer une stratégie permettant de les libérer de manière adéquate.

Diverses institutions financières sont disponibles pour faciliter le transfert de patrimoine, mais un bon point de départ consiste à faire appel à un conseiller financier. Lorsqu’on examine le transfert de richesse, il peut y avoir un certain nombre de termes confus, et il peut être difficile de commencer ou même de comprendre ce qui est proposé. À tout le moins, un conseiller financier et un avocat seront probablement nécessaires pour créer des plans juridiques et opérationnels de transfert de patrimoine.

Certaines personnes choisissent de s’occuper d’importantes quantités de dons avant leur décès. Distribuer la richesse en payant l'éducation des descendants, les soins médicaux ou un certain nombre d'autres stratégies monétaires peut réduire le montant de la richesse perdue en impôts. Le simple fait que de l'argent soit transféré entre époux ou descendants ne le rend pas nécessairement exempt d'impôt, mais il existe des moyens de planifier de manière stratégique les dons pour minimiser le montant des impôts payés. Les lois sur les droits de succession ou sur les successions varient d'une région à l'autre et doivent faire l'objet d'une enquête approfondie pour éviter tout problème juridique.

Beaucoup de gens donnent de l'argent et d'autres biens non seulement à leur famille et à leurs amis, mais aussi aux institutions. Il est possible de distribuer la richesse à des fondations caritatives, des écoles et d’autres groupes. Souvent, les cadeaux aux écoles et aux bibliothèques peuvent être limités de telle sorte que l'argent ne peut être utilisé que d'une manière particulière. Dans de nombreux cas, faire un cadeau de cette manière entraîne une reconnaissance sociale, de sorte que certaines personnes choisissent de donner ces cadeaux avant leur décès.

Le transfert de patrimoine ne consiste pas uniquement à donner de l'argent dans un compte bancaire. Les bénéficiaires d’assurance vie, de régimes de retraite et d’autres actifs reçoivent également de l’argent qui doit être planifié. On peut désigner dans un testament à qui iront des objets tels que des maisons, des voitures et des biens matériels. L'intégralité de ce qui constitue la richesse d'une personne devrait être comptabilisée avant le décès.