Vad är förmögenhetsöverföring?

Förmögenhetsöverföring är ett begrepp som används för att beskriva överföring av pengar från en individ till andra, vanligtvis efter eller i väntan på döden för den person vars förmögenhet distribueras. Många människor med betydande medel börjar planera för överföring av förmögenheter långt före döden, eftersom fördelningen av förmögenheter ofta belastas med komplexa skatter som kan undvikas genom att börja tidigt. Människor utan många finansiella tillgångar bör fortfarande undersöka någon form av planering för att fördela förmögenhet vid döden. Det bästa sättet att effektivt och korrekt planera för förmögenhetsöverföring är att träffa en professionell inom det relevanta området som kan bedöma summan av sina tillgångar och komma med en strategi som tillräckligt frigör dessa tillgångar i andras händer.

Det finns olika finansiella institutioner för att underlätta överföring av förmögenheter, men ett bra ställe att börja är att arbeta med en finansiell rådgivare. När man tittar på förmögenhetsöverföring kan det finnas ett antal förvirrande villkor, och det kan vara svårt att komma igång eller till och med förstå vad som erbjuds. I det minste kommer en ekonomisk rådgivare och en advokat troligen att krävas för att skapa lagliga och operativa planer för överföring av förmögenheter.

Vissa människor väljer att ta hand om betydande mängder att ge före döden. Att fördela förmögenhet genom att betala för utbildning av efterkommande, betala för medicinsk vård eller ett antal andra monetära strategier kan minska mängden förmögenhet som förloras i skatter. Bara för att pengar överförs mellan makar eller till efterkommande gör det inte nödvändigtvis att de är fria från beskattning, men det finns sätt att strategiskt planera att ge för att minimera det belopp som betalas. Lagar om egendom eller arvsskatt varierar beroende på region och bör undersökas noggrant för att undvika juridiska problem.

Många ger pengar och andra tillgångar inte bara till familj och vänner utan också till institutioner. Det är möjligt att distribuera välstånd till välgörenhetsstiftelser, skolor och andra grupper. Ofta kan gåvor till skolor och bibliotek begränsas så att pengarna bara kan användas på ett visst sätt. I många fall ger en gåva på detta sätt socialt erkännande, så vissa väljer att ge dessa gåvor före döden.

Förmögenhetsöverföring handlar inte bara om att ge bort pengar man har på bankkonton. Mottagare från livförsäkring, pensionsplaner och andra tillgångar får också pengar som måste planeras för. Man kan utse i en testament till vilken saker som hus, bilar och materiella ägodelar kommer att gå. Hela vad som utgör en persons förmögenhet bör redovisas före döden.