Hvem kan gi et bidrag til 529?

Et 529 bidrag kan gis av praktisk talt hvem som helst. I USA er disse planene en rimelig og effektiv måte for foreldre å spare på barnas høyskoleutdanning. Bidragsytere bør imidlertid forstå at det er føderale og noen ganger statlige lover som begrenser både bidragsbeløpet og måten de kan gjøres på.

Det er regler som fastsetter hvordan bidrag kan gis til 529 planer. I henhold til amerikansk føderal lov må alle de 529 statlige programmene være satt opp slik at bidragsytere ikke kan gi mer til fondet enn det som egentlig skulle være nødvendig for en høyskoleutdanning. For mye er definert som mer enn beløpet det vil koste å gå på college i fem år, inkludert undervisning, bolig, bøker og andre mulige avgifter. Noen statlige planer har endret sine 529 bidragsregler for å inkludere besparelser for forskerskolen, med grenser så høye som $ 300.000 amerikanske dollar eller mer.

Denne grensen for hvor mye som kan bidra til en 529-plan er per mottaker, og enkeltpersoner kan bidra mer hvis bidragene er delt mellom to eller flere mottakere. Bidragene må koordineres hvis planer er satt opp i forskjellige stater, slik at samlede grenser ikke overskrides.

Når det gjelder minimum 529 bidragsregler, har noen stater disse også. Uansett hvem som bidrar til college-spareplanen, krever noen stater at det skal være et minimumsbeløp som blir bidratt når fondet er opprettet. Noen stater har regler som setter minimumsgrenser for hvert bidrag til fondet eller for hvert år 529-planen eksisterer. Disse kravene fravikes av noen stater hvis bidragsytere samtykker i å bruke automatiske fradrag fra deres lønn eller fra bankkontoer for å finansiere 529.

For de forskjellige college-spareplanene over hele USA er det andre 529 bidragsregler å være klar over. Den ene er at bare kontantbidrag til disse midlene aksepteres. Med andre ord, investorer kan ikke gi aksjer, aksjefond, eiendommer eller andre eiendeler. Når det er investert penger, tillater ikke noen spareplaner for pengene at pengene kan føres inn i spesifikke investeringer. Programmene tilbyr ofte midler for å sette inn pengene, men investorer har ingen kontroll over hva disse fondene investerer i.